Прирост просроченной задолженности по ипотеке ускорился до максимума за два года
Прирост просроченной задолженности по ипотеке ускорился до максимума за последние два года, подсчитали аналитики Циан. На кредиты под покупку недвижимости теперь приходится больше половины всех долгов россиян. Эксперты объясняют это распространением так называемой ипотеки от застройщиков, с которой начал бороться ЦБ
Прирост объема просроченной задолженности по ипотечным кредитам в первом квартале 2023 года оказался максимальным за последние два года, подсчитали аналитики Циан. По их оценке, объем просрочки по ипотекам на новостройки вырос за три месяца на 4,3%, по ипотекам на вторичное жилье — на 1,1%.
Одновременно задолженность россиян по ипотечным кредитам на новостройки за три месяца 2023 года выросла на 4% и достигла 3,5 трлн рублей. На вторичном рынке объем задолженности увеличился в первом квартале на 4,4% — до 10,9 трлн рублей.
Больше половины всех долгов россиян теперь приходится на ипотеку. В первом квартале ее доля достигла 52% — максимум за всю историю — против 49,4% годом ранее. Это свидетельствует о меньшем приросте долгов по «неипотечным» кредитам в сравнении с жилищным кредитованием, отмечают аналитики Циан.
Банк России предупреждал о рисках роста доли просроченной задолженности из-за снижения процентов по так называемой ипотеке от застройщика. «Нулевая» ипотека действительно привела к изменению структуры ипотечных займов на первичном рынке, отмечают аналитики Циан: в мае 2022 года, когда девелоперы запустили такие программы, средний размер займа по сравнению с апрелем вырос на 30%, или более чем на 1 млн рублей (с 4,41 млн до 5,72 млн рублей), а срок кредитования увеличился с 279 до 292 месяцев.
В начале марта 2023 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что объем ипотеки в России растет быстро (более чем на 20% в 2022 году), но стандарты выдачи ухудшаются. Она подчеркнула, что это несет в себе серьезные риски для финансовой и социальной стабильности страны. Из-за этого ЦБ объявил о намерении ужесточить регулирование ипотеки — в частности, в мае ввести повышенные резервы для банков по «схемной» ипотеке от застройщика и более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса и увеличить макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом. Если такие меры не смогут «отрезвить» рынок, то ЦБ пообещал потребовать законодательного запрета различных схем от застройщиков.
По данным Циан, девелоперы в ожидании жестких мер регулятора стали отказываться от «нулевой» ипотеки: в марте 2023 года ставка по выдаваемой ипотеке достигла 5,57%, что соизмеримо с апрелем 2022-го (5,59%).