Малый бизнес в этом году получил, по данным Центробанка, 4 трлн рублей в виде банковских кредитов — продукты для предпринимателей появились у большинства банков. «Банкам тяжело сейчас найти надежных заемщиков, — объясняет Сергей Крюков, председатель правления Российского банка развития, через который деньги ВЭБа распределяются по банкам — участникам программы по поддержке малого бизнеса. — И федеральные, и региональные банки поняли, что просрочка платежей по этому сегменту клиентов ниже, чем по остальным. У банков, участвующих в нашей программе, она колеблется от 0,1 до 0,6%». Вторит ему и зампред правления Сбербанка Илкка Салонен: «Сейчас на малый бизнес приходится 11% от объема выданных кредитов, и мы хотели бы, чтоб эта доля росла. Здесь более диверсифицированные риски, чем у крупных заемщиков».
В погоне за малым бизнесом банкиры разнообразят предложения. До кризиса они старались так разве что для розничных клиентов.
Сбербанк, например, упростил условия получения кредитов до 1 млн рублей. Кредит до двух лет можно сейчас получить без залога, под личное поручительство фактических собственников бизнеса. Возможна отсрочка погашения — до шести месяцев. Упрощены процедуры выдачи кредита под залог недвижимости, заключения лизинговых контрактов.
«КИТ Финанс» при выдаче кредитов дает отсрочку по выплате основного долга на два месяца.
Юниаструм банк пошел дальше. Его акция «Новогодние каникулы» позволяет выплачивать только проценты на протяжении трех месяцев, а самым финансово устойчивым клиентам — на протяжении полугода. Этот же банк хвалится одними из самых низких ставок среди негосударственных банков. Кредит сроком до 10 лет предприниматели могут взять в рублях под 17,7% годовых, в валюте — под 14% годовых.
Улучшаются и другие условия для клиентов банков. Банкиры готовы начислять проценты не только на размещенные депозиты, но и на остатки на расчетных счетах компаний.
Бинбанк готов доплачивать компаниям малого и среднего бизнеса 2% годовых, если на счете фирмы есть от 50 000 до 200 000 рублей, и 3,5% годовых — если там не менее 1 млн рублей. По расчетам Бинбанка, если предприниматель хранит на счетах от 200 000 до 600 000 рублей, начисление 2,5% годовых покроет его расходы на расчетно-кассовое обслуживание.
Альфа-банк тоже готов доплачивать за обслуживание и начисляет уже 5,5% годовых. Правда, если остатки на счетах не опускаются ниже 1,5 млн рублей.
Банк России в понедельник в очередной раз обновил рекорд ставки рефинансирования — она снижена до 9% годовых. А это значит, что кредиты компаниям, пусть и не сразу, но будут дешеветь.
Предпринимателям бы воспользоваться всеми этими благами. Но, по оценке Сергея Борисова, президента общественной организации «Опора России», к банковским кредитам они сейчас прибегают даже меньше, чем до кризиса, хотя и тогда кредитами пользовалось лишь 36% малых предприятий.
Как бы ни пытались банки смягчить условия получения кредита, отказов по заявкам малых предпринимателей меньше не становится. В неофициальных беседах банкиры признаются, что удовлетворяют меньше половины поданных заявок. «За последние два года большая часть клиентов этого сектора испортили себе репутацию и кредитную историю, — поясняет руководитель блока кредитования малого бизнеса Юниаструм банка Виктор Окопный. — Банки к ним относятся с опаской».
По данным недавнего опроса на портале «Опора-кредит», 63% предпринимателей не берут кредит в банке, так как не могут предоставить залога или не согласны с предлагаемым банком дисконтом, а 21% опрошенных называют основной проблемой собственную непрозрачную отчетность.