Коллекторы увидели резкий рост погашения просроченных долгов россиян

Должники по кредитам стали активнее избавляться от просроченных долгов. По подсчетам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентства (НАПКА), за девять месяцев 2024 года полностью закрыли свои просрочки более 385 000 россиян, чьи долги банки переуступили профессиональным коллекторам в рамках договора цессии. Годом ранее речь шла о 280 000 заемщиков. Совокупная сумма погашения, по данным НАПКА, за январь-сентябрь 2024 года выросла в 1,7 раз к аналогичному периоду прошлого года — до 30 млрд рублей. 

Результаты девяти месяцев 2024 года уже превысили годовые показатели последних лет. Так, в 2023 году полностью погасили свои долги, переуступленные банками коллекторам, более 360 000 заемщиков, а коллекторы смогли вернуть 23 млрд рублей просрочки. В 2022 году речь шла о 332 000 человек и 19 млрд рублей долгов, в 2021 году — о 265 000 человек и 15 млрд рублей. Коллекторы ждут, что по итогам 2024 года просроченную задолженность смогут погасить более 500 000 человек.

Активнее россияне погашали задолженность по кредитам наличными (72%) и кредитным картам (27%), говорят аналитики НАПКА. Средняя сумма погашения за девять месяцев 2024 года приблизилась к 67 000 рублей с учетом персональных программ лояльности профессиональных коллекторских организаций по дисконтированию и списанию части долга.

Опрошенные Forbes профессиональные коллекторы подтверждают улучшение платежной дисциплины банковских заемщиков, допустивших просрочку. «На протяжении этого года мы наблюдали рост среднего платежа по банковскому цессионному портфелю на 20-50% и более, в зависимости от региона», — говорит гендиректор сервиса по возврату просроченной задолженности ID Collect Александр Васильев. Рост количества клиентов, которые погашают свои просроченные обязательства, видят и в коллекторском агентстве ПКБ, говорит управляющий директор компании Павел Михмель. По словам экспертов, сейчас увеличивается и рост среднего платежа, и доля платящих должников, и показатель конверсии обещаний заплатить в платеж, и другие метрики.

Участники рынка называют несколько причин для роста погашений. Во-первых, коллекторы все чаще предлагают должникам дисконтирование как способ досудебного урегулирования долга. В первой половине 2024 года средний размер дисконта уже достиг рекордных значений. 

 Суть дисконтных программ сводится к скидке на «тело» долга для заемщика в обмен на быстрое погашение кредита одним или несколькими траншами. Чем быстрее клиент закроет долг, тем бо́льшую скидку может получить. «Чаще дисконты предоставляются на долги от 50 000-100 000 рублей, а для клиентов с небольшой задолженностью, до 50 000 рублей, мы предлагаем рассрочку. Причем вилка скидок вариативна — от 10-15% до 60-70%. Каждый кейс рассматривается индивидуально с учетом разных параметров: финансового и социального положения заемщика, срока последнего платежа, наличия иждивенцев, здоровья и др. Средний размер дисконта обычно составляет около 25%, однако в отдельных случаях мы можем рассматривать практически любую скидку, поэтому каких-то ограничений здесь нет», — рассказывает Александр Васильев. Подбирать индивидуальное решение коллекторам проще, так как они имеют больше свободы в части резервирования средств и в отличие от первоначальных кредиторов могут подбирать программы погашения в зависимости от материального положения каждого клиента, объясняет Павел Михмель. 

Во-вторых, на рост объемов погашений влияет и увеличение предложения банковской цессии и объема закрытых сделок. Так, по данным НАПКА, в январе-сентябре 2024 года банки выставили на продажу просрочки на 219 млрд рублей против 181,2 млрд рублей за аналогичный период прошлого года. А сделок за девять месяцев 2024 года было закрыто на 194 млрд рублей против 165,1 млрд годом ранее. При этом цена банковской просрочки в 2024 году упала до трехлетнего минимума — 7,09%.

«Кредиторы постарались максимально реализовать просроченные долги, находящиеся на балансах, с целью высвобождения резервов. При этом они гибко подошли к ценообразованию, понимая, что в текущих реалиях говорить о цене в 8-10% никак не приходится», — говорит представитель НАПКА. Снизившаяся цена банковской цессии позволила профессиональным коллекторским агентствам находить возможности для активного предложения клиентам специальных условий, которые направлены на решение вопроса без обращения в суд. Предлагая досудебное урегулирование, они снижают собственные издержки на оплату резко выросших судебных госпошлин.

На платежную дисциплину также влияет рост доходов населения, который позволяет отправить их часть на погашение просроченных долгов, заключает Васильев из ID Collect.