Технологии погружают в банки: что происходит с импортозамещением в финансовой сфере

С весны 2022 года действует указ президента, согласно которому банкам запрещено приобретать зарубежный софт для объектов критической информационной инфраструктуры (КИИ), а с 1 января 2025-го — его использовать. Не все участники рынка оказались к этому готовы — 39% банков посчитали, что не успеют полностью заменить иностранные сервисы. Основные сложности были связаны с несовершенством доступных аналогов и длительными сроками разработки. Однако уже в январе 2025 года более 50 банков заявили, что успевают завершить процесс в установленные сроки, а крупнейшие игроки рассчитывают достичь 90% импортозамещения к 2027 году.

Что меняется

Критически важная инфраструктура банков включает в себя несколько ключевых направлений. В их числе — автоматизированные банковские системы (АБС), которые обеспечивают работу всех операций, процессинг платежей, отвечающий за переводы и эквайринг. Кроме того, игроки финансового рынка используют BI-системы для хранения данных и управления рисками, а также программные решения для мониторинга трансакций и борьбы с мошенничеством.

Отдельный блок цифровизации банков — запуск систем дистанционного обслуживания, таких как мобильные приложения и интернет-банк. Организации обращаются к разработчикам для запуска приложений на базе Android и iOS, которые выполняют роль цифровых бухгалтерий, поддерживают виртуальные банковские карты и другие финансовые сервисы. Один из устоявшихся трендов в финтехе — расширение отдельных приложений до онлайн-экосистем, объединяющих все банковские и лайфстайл-услуги. Например, недавно Т-банк запустил маркетплейс и соцсеть внутри приложения.

Российские вендоры предлагают продукты на импортонезависимом стеке, которые заменяют зарубежные аналоги и учитывают потребности локального рынка. Но этого не всегда хватает. При отсутствии готовых решений банки заказывают кастомную разработку либо создают ПО собственными силами.

Одним из ключевых направлений стала замена автоматизированных банковских систем (АБС). Ранее популярные Oracle Flexcube и SAP for Banking уступили место решениям от «Центра финансовых технологий», «Диасофта» и «Ланита». Также идет массовый переход на российские системы управления базами данных. Всего четыре года назад большинство банков из топ-100 использовали Oracle, а уже в первом полугодии 2024-го 80% игроков отказались от зарубежных СУБД (систем управления базами данных). Например, ВТБ перевел основные системы критической информационной инфраструктуры на российское ПО, а Сбербанк разработал собственную базу данных — Platform V Pangolin.

Изменения затронули и платежные системы. Вместо Visa и Mastercard банки развивают «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и UnionPay. Внедряются цифровая валюта, система быстрых платежей и биометрические сервисы для удаленного обслуживания клиентов. Альфа-банк, Сбербанк и Т-Банк разрабатывают единый QR-код для платежных операций.

CRM- и BI-системы также перешли на российские аналоги. Уход Microsoft Dynamics и SAP CRM привел к распространению Bitrix24, «Мегаплана», «Р7-Офиса», Postgres Pro и IT-платформ от «Росби» и Neoflex. При наличии сети партнеров разработчики предлагают банкам комплексные проекты по замене CRM, BI и АБС.

В области DevOps (автоматизации процессов сборки, настройки и развертывания ПО) произошел переход с Jenkins, Kubernetes и GitHub на VK и Yandex Cloud. Изменения коснулись и систем поддержки принятия решений (СППР). Взамен Experian и FICO Capstone Decision банки внедряют Balance Platform, «Систему принятия решений» от «Диасофта» и другие аналоги.

Тернистый путь

Импортозамещение в банках ожидаемо оказалось сложным процессом. Замена критически важных систем, отвечающих за бизнес-процессы, сопровождается высокими рисками сбоев и замедления бизнес-процессов. Одним из главных вызовов стала слабая экосистема отечественного ПО. Полноценных аналогов SAP и Oracle на российском рынке мало. Многие решения требуют серьезной доработки перед внедрением.

Скорость перехода тоже играет роль: банки вынуждены в экстренном режиме адаптировать код, интегрировать новые системы и обучать персонал. Даже небольшие сбои могут привести к убыткам и проблемам в работе с клиентами. Потому, чтобы минимизировать влияние на бизнес-процессы, обновления старались проводить в периоды низкой нагрузки, например во время праздников.

Создание и внедрение нового ПО занимает месяцы или годы. Разработка мобильного банка требует от полугода до двух лет, редизайн сайтов — до полугода. Переход на отечественные облачные платформы — такие как VK Cloud или Yandex Cloud — может занять еще несколько месяцев. Дополнительную сложность создает сертификация в реестре российского ПО. Не все системы можно в него включить, особенно если они предназначены только для внутреннего использования.

Технические ограничения тоже сказались на переходе. Российские базы данных пока уступают Oracle и MS SQL Server по производительности, многие системы требуют глубокой кастомизации. Переход на отечественные СУБД может снизить производительность на 30-50%, что критично для банковских операций.

Затраты на импортозамещение оказались огромными. Российское ПО в среднем в пять-семь раз дороже западных аналогов. К этим расходам добавились затраты на внедрение решений и переобучение персонала.

Кадровый вопрос стал еще одной проблемой. На рынке не хватает специалистов, знакомых с российскими платформами. Многим игрокам потребовалось привлечь большое число временных сотрудников на разных этапах миграции. Киберриски тоже вышли на первый план: критически важно было сохранить данные и обеспечить защиту каналов связи.

Чего ждать в будущем

Несмотря на временные неудобства переход на российские решения — важный шаг к технологическому суверенитету и стабильности банковского сектора. В долгосрочной перспективе это не только снизит риски от внешних санкций, но и приведет к появлению инновационных сервисов, которые могут превзойти западные аналоги по удобству и функциональности. А значит, от импортозамещения выиграют как банки, так и клиенты.

Обновление банковского ПО в первую очередь повлияло на безопасность данных. Финансовые операции, включая платежи, депозиты, кредиты и расчетные счета, теперь защищены от внешнего влияния. Переход на российские решения сделал банки менее зависимыми от санкций и дал импульс развитию IT-рынка. Конкуренция среди отечественных разработчиков выросла, что стимулирует появление новых сервисов.

В ближайшие годы банковские сервисы продолжат меняться под влиянием новых технологий и импортозамещения. Одним из главных трендов станет развитие суперприложений. Банки стремятся конкурировать с VK и «Яндексом», объединяя финансовые, маркетплейс- и lifestyle-сервисы в одном приложении. В том числе идет переход мобильных банков на российские платформы.

ИИ становится неотъемлемой частью финтеха. Больше половины банков планируют использовать нейросети для работы с клиентами и внутренними процессами. Голосовые помощники, прогнозирование расходов и персонализированные рекомендации внедряются на всех уровнях.

На новый этап выходит развитие СБП и цифрового рубля. В 2024-2025 годах активно тестируются переводы между физлицами (C2C), что ускорит распространение цифровых валют. Меняется и подход к платежам. Банки все чаще отказываются от карт в пользу биометрии, QR-кодов и NFC-меток. С учетом ухода Apple Pay и Google Pay разработчики адаптируют интерфейсы мобильных банков под новые сценарии оплаты.

Конечно, процесс замещения не обходится без сложностей. Во время перехода возможны кратковременные сбои и снижение скорости работы сервисов. Некоторые функции, например международные переводы, могут исчезнуть или стать менее доступными. Клиентам также придется привыкать к новым интерфейсам, поскольку логика взаимодействия с банковскими приложениями меняется. Но все это — временные трудности, которые постепенно решаются по мере доработки российских аналогов. Разработчики улучшают функциональность, повышают стабильность систем и оптимизируют пользовательские сценарии. Банки, в свою очередь, адаптируют процессы и обучают сотрудников работе с новым ПО. Со временем уровень сервиса вернется к привычному, а в некоторых аспектах даже его превзойдет.

Мнение редакции может не совпадать с точкой зрения автора