Заемщик вернул нам деньги и сразу подал на банкротство. Опасна для нас эта ситуация?

Риск проведения операций с компанией, которая в дальнейшем проходит через процедуры банкротства, связан с тем, что законодательство предоставляет возможность оспаривать сделки и операции, совершенные банкротящимся предприятием в период вплоть до трех лет до даты подачи заявления на банкротство. Принято считать, что оспариваются все сделки банкротящегося должника, чтобы была возможность взыскать полученные по сделке средства/активы назад в конкурсную массу.

Прежде всего необходимо рассмотреть, на основании чего было осуществлено погашение. Наиболее вероятны два варианта – погашение по истечении срока займа или досрочное истребование (либо добровольное погашение), включая частичное. Рассмотрим оба случая.

Если погашение произошло вследствие истечения срока займа, риск оспаривания минимален.

Если же погашение произошло вследствие досрочного погашения (в том числе частичного), важным критерием будет являться дата этой операции. Если погашение произошло ранее, чем за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве, риск оспаривания минимален. Если же между этими двумя событиями прошло менее полугода, риск существенно возрастает.

В 2009 году в закон о банкротстве были внесены существенные изменения, касающиеся оснований оспаривания сделок. Указанная сделка, совершенная после вступления в силу действующей редакции закона о банкротстве, может быть оспорена на основании статьи 61.3 закона, как сделка, влекущая за собой предпочтительное удовлетворение требований одного из кредиторов перед  другими. Формальным основанием при этом может стать факт досрочного погашения.

Главное, что должен решить суд — было ли известно кредитору об имеющейся или потенциальной неплатежеспособности должника. При этом бремя доказывания будет лежать на должнике, которому необходимо представить какие-либо доказательства в этом отношении.

Может ли кредитор в защиту своих интересов представить информацию об отсутствии у него сведений о плохом финансовом положении должника? Мы полагаем, что да. При этом в качестве доказательств можно привести последнюю доступную бухгалтерскую, финансовую или управленческую отчетность, которой обладал кредитор на момент получения средств. Можно также представить документы, указывающие на подтвержденный рейтинг должника или его финансовых инструментов, документы, подтверждающие отсутствие существенных изменений в оценке компании на рынке. При этом помимо биржевых сведений можно подготовить и заверить любую публично доступную информацию относительно капитализации активов или самой компании. Разумеется, кредитору необходимо будет продемонстрировать суду, что отсутствие или наличие тех или иных сведений имело место в момент погашения займа.

Закон не дает указания на конкретный перечень оснований для принятия решения относительно осведомленности кредитора о финансовых проблемах должника. Мы считаем, что у кредитора есть возможность доказать свою правоту в суде. Судебная практика на сегодняшний день только формируется, но положительные примеры использования вышеизложенного подхода к защите своих позиций кредитором уже известны.