Кто и зачем придумал крипту и как на ней заработать

После начала «специальной военной операции»* на Украине карты российских банков перестали работать за пределами страны (кроме карт платежной системы «Мир», которые принимают в некоторых странах). Оставаться на плаву за рубежом нашим соотечественникам помогли наличные деньги и крипта. Многие стали открывать счета в зарубежных банках и зачастую через покупку-продажу криптовалюты переводить на них деньги. Но в России официального статуса у криптовалюты до сих пор нет. Минфин предлагает легализовать рынок криптовалют в стране, но ему пока не удалось прийти к компромиссу с Центробанком, который не разрешает ее использование для расчетов внутри России.

Моментом создания криптовалюты принято считать август 2008 года, когда было зарегистрировано доменное имя Bitcoin.org. В том же году некто под псевдонимом Сатоши (Сатоси) Накамото опубликовал документ под названием «Биткоин: электронная одноранговая денежная система», где описал, как будет работать будущая криптовалюта. Есть разные версии о том, кто скрывается под псевдонимом Сатоши: компьютерный инженер Дориан Накамото, специалист в правоведении и криптографии, опубликовавший труд «Цифровое золото» Ник Сабо или даже целая группа людей, создавшая протокол для криптовалюты Bitcoin и программное обеспечение для него.

Вторая по капитализации криптовалюта после биткоина — Ethereum. Его создатель — выходец из России Виталий Бутерин. Первую версию эфира Бутерин запустил в 2013 году, когда ему было всего 19 лет. В мае 2021-го, в 27 лет, он стал самым молодым криптомиллиардером, правда, ненадолго. После скачка курса криптовалюты его состояние сократилось почти на 40%.

Мы поговорили с экспертами в мире криптовалют в России и попытались разобраться, с чего стоит начинать знакомство с крипторынком, чтобы не обанкротиться.

Владислав Мартынов, глава центра компетенции Ethereum Россия, основатель BlockGeeks

«Ситуация на крипторынке сейчас в принципе сложная, рынок довольно сильно упал за последний год. Криптовалюта как средство взаиморасчетов между гражданами в разных странах осталась. Рынок упал потому, что сначала он быстро рос и люди понимали, что деньги надо куда-то вкладывать, что надувается пузырь, вкладывали в криптоактивы. Но ФРС США поменяла стратегию и стала повышать процентную ставку, изымать таким образом часть долларов из оборота. Крупные инвесторы стали в этой ситуации забирать деньги от более рискованных активов, в том числе криптоактивов, и, возможно, перераспределять в более гарантированные вроде государственных облигаций, где процент может и не сумасшедший, 5-7%, но это гарантировано государством, это выгоднее. А многие держат деньги в кэше или в золоте.

Еще один фактор — было два провальных проекта, LUNA и Celsius. LUNA в какой-то момент входила даже в топ-5 криптовалют, если не ошибаюсь. И это, кстати, очень хороший пример, который показывает, что люди до конца не разбирались, когда инвестировали в этот проект, где у нее уязвимость? А уязвимость была в том, что вот этот UST, стейблкоин, который как бы должен быть привязан к доллару и не колебаться, на самом деле обеспечен работой протокола децентрализованных финансов Anchor. То есть если он работает и зарабатывает какие-то прибыль или процент, то в этой совместной механике этот стейблкоин работает. А если ликвидити-провайдеры, люди, которые в этот протокол приносят ликвидность, вдруг ушли, то он ничем не обеспечен. И вот в какой-то момент они забрали свои деньги из этого протокола, и все стало рушиться как карточный домик. Это был шок для отрасли.

Сelsius тоже был перспективной монетой, и этот проект вдруг тоже рухнул. Появилась общая нестабильность, непонимание, куда движется мир, что тоже, конечно, не придавало оптимизма инвесторам. Но вообще есть цикличность рынка. Если посмотреть на то, как росла капитализация крипторынка за последние 11 лет, то там был сумасшедший рост, а потом раз — и мощная коррекция. Потом опять рост, намного более высокие показатели, и снова коррекция. Но нынешняя коррекция не такая мощная, как была три года назад,  уровень сопротивления у криптовалюты сейчас очень мощный. Тогда эфириум упал за полгода с $1500 до $80, а сейчас он нормально держится где-то на $1000. 

Виталий Бутерин, создатель Ethereum, конечно, живет в своей вселенной, и она мне очень импонирует. Во-первых, он очень скромный парень, сопереживающий и движимый светлыми идеями дать людям некий инструмент, чтобы быть более эффективными и даже счастливыми. Когда начался ковид и в Индии была особенно жесткая ситуация, он пожертвовал почти $1 млрд.  

Есть некоммерческая организация Ethereum Foundation, которая занимается исследованиями. Это как бы главный мозг, который решает очень сложные задачи, чтобы технология блокчейн в конкретном эфириуме заработала, была масштабируема, обрабатывала много трансакций, себестоимость трансакций была бы низкой, а безопасность высокой. Это группа очень умных людей, 100-150 человек. Финансируется за счет определенного пула эфиров. А дальше есть комьюнити, я думаю около 1000 человек, очень крутых специалистов, программистов, которые командами подключаются к решению какой-то задачи. Вот, например, сейчас активно идет разработка нового эфириума, и вот это комьюнити разработчиков, которые разбросаны по всему миру, работает вместе в очень скоординированном формате. Решения обсуждаются в открытом демократичном формате, и побеждает та идея, которая кажется всему сообществу правильной. Любой человек из этого сообщества может предложить какую-то инновацию. Например, так появились NFT.

Конечно, фундаментальная основа Web 3.0 — это децентрализация. Вот представьте, что есть платформа типа YouTube, но нет компании, которая может принять решение, цензурировать, запрещать что-то публиковать или отключить тебя от этого сервиса. То есть преимуществ децентрализованных соцсетей несколько. Первое — тебя не могут отключить решением какого-то человека или централизованного органа. Отключить может комьюнити, например, 90% проголосовало — тебя исключили. Второе — цензурирование тоже делается благодаря комьюнити. Правила цензурирования должно определить подавляющее большинство пользователей, а не государственный орган или какая-то организация. Третье — за то, что ты размещаешь контент, который интересен людям, вознаграждают в денежном плане, начисляют токен или монетку. Если проанализировать профили активных пользователей соцсетей, то про человека можно узнать все, и централизованные соцсети активно этим пользуются и продают это крупным брендам. Но теперь, в децентрализованной структуре, мы будем бенефициарами, потому что будем контролировать наши данные. Если мы хотим какой-то компании их продать, мы можем это сделать, а можем и не делать. Это только один из примеров Web 3.0. Есть еще механики, связанные с геймификацией. Например, мой любимый певец решил выпустить новый трек и просит своих фанатов его профинансировать. Я могу очень легко с помощью децентрализованных сервисов музыкальной платформе профинансировать песню или даже целый альбом своего любимого артиста, стать неким соучредителем, соакционером этой песни, и, когда она станет хитом и начнет зарабатывать, я могу зарабатывать вместе с артистом». 

Владимир Смеркис, региональный директор Binance — крупнейшей в мире криптобиржи

«Я не могу давать инвестиционные рекомендации, но я считаю, что начинать надо с совершенно смешных денег, нескольких тысяч рублей, с малой доли своего капитала. Вы вполне можете это сделать, попробовать что-то купить, продать, понять, как это функционирует, как можно это вывести, завести, попробовать независимые кошельки, централизованные биржи, попробовать посмотреть на NFT-рынок, в общем, начать разбираться. Ни в коем случае не брать кредитные средства, чтобы инвестировать в крипту, потому что это высокорисковый актив. У нас есть много ресурсов на эту тему. Есть Binance Academy — это большая энциклопедия знаний по теме. Это бесплатный сервис, и там есть информация для начинающих, для среднего уровня и для продвинутых.

Для меня гарантом качества является то, что появляется на крупных площадках, которые проводят свои исследования на тему того, соответствует ли проект их требованиям, не обман ли это, какие фаундеры у него и т. д. Помимо нас, есть большое количество фондов, которые делают аналитику, в том числе и игроки из классического сектора, которые решили зайти в крипту. Смотрят вообще на категории, которые обсуждают, насколько GameFI (блокчейн-проекты, позволяющие монетизировать игровой опыт. — Forbes), например, будет актуален в ближайшее время, что может произойти с рынком NFT. Картинки — уже скучно, теперь в моде игровые объекты. А что если эти игровые объекты можно покупать в складчину? Есть разные проекты, которые позволяют в складчину купить одну энэфтэшку. Читая такие отчеты, в том числе и Binance Research, и у различных фондов, и в СМИ, можно понять, куда рынок идет. Но опять-таки это не становится менее рисковым, просто это проходит через определенное сито, фильтр профессиональных игроков на рынке, которые говорят: «Да, этот проект достоин быть здесь».

Сергей Хитров, основатель компании по листингу криптовых проектов Listing.Help, криптовалютного фонда Jats Capital и форума Blockchain Life — одного из крупнейших в отрасли криптовалют и блокчейна

«Надо понимать, что рынок наполнен мошенниками. А еще теми людьми, которые думают, что они реально сейчас поменяют мир, создадут проект, но потом понимают, что он не реализовывается, и токен просто падает. Либо они делают ошибки в токеномике. Я немного пессимистично отношусь к тем, кто делает какие-то курсы по криптовалюте. Потому что все, кого я знаю, — в большинстве своем самые сильные теневые людей в криптоиндустрии, я не могу представить, что кто-то из них начнет запускать какой-то курс. Они если нащупали какую-то тему, то вообще никому не говорят либо в каком-то узком кругу друг с другом обмениваются и сидят зарабатывают. Хочется сказать тем, кто обучает правилам работы с криптой: если у тебя столько информации, почему ты ее сам не применяешь и не зарабатываешь? Да, есть практики, которые подрабатывают тем, что дают какие-то курсы, но их немного. Я считаю, что лучше посещать какие-то отраслевые мероприятия по всему миру и в кулуарах узнавать намного больше. Это и практика, и знакомство, и ответы на вопросы. В крайнем случае, можно просто подойти со спикерами поболтать, и они тебе скажут все, как нужно.

Чтобы разобраться и не потерять деньги, очень важно сделать полный анализ проекта. Заходим на сайт, смотрим, какая команда, изучаем, что это за люди, какой у них бэкграунд, что они смогли до этого сделать, был ли у них какой-то опыт в крипте. Далее проверяем, действительно ли есть какая-то связь этих людей с проектом. Потому что иногда проекты просто обманывают, ставя в число создателей каких-то знаменитых людей в сфере криптовалюты, в сфере бизнеса, для того чтобы поднять имидж своего проекта. Дальше смотрим на проект, что он будет делать, будет ли этот проект как-то применим. Третье — залезаем, смотрим токеномику, как распределяются токены, внятная ли экономика. Далее выясняем, за счет чего токен может вырасти в цене, некий бизнес-план. Потом смотрим, кто эдвайзеры, эксперты, кто им помогает в реализации. Наличие сильных людей тоже говорит о том, что проект может хорошо выстрелить. И важно проанализировать токеномику, не будет ли там такого, что ни с того ни с сего могут еще токенов напечатать и просто слить в рынок. Еще важно узнать, когда разблокировка,  потому что как бы команда ни хотела не сливать токены, найдется какой-нибудь сотрудник, который с удовольствием сольет свои и заберет сразу кеш, а от этого падает курс. 

Да, в криптовалютах действительно можно заработать очень большие деньги. У нас не единичный кейс, когда наши инвестиции в каком-то проекте увеличились более чем в 100 раз. Понятное дело, что мы много и теряли, было много неудачных кейсов, но мы стараемся просто анализировать. Важно еще, кстати, что в реально крутые проекты сложно войти на ранней стадии. Если в традиционном бизнесе люди ходят и просят дать им денег на инвестиции в проект, то в криптопроекте надо доказать, что вы подходите, показать, что вы вообще можете дать, и тогда, может быть, вас возьмут к себе на борт.

В будущем будет не только какая-то одна цифровая валюта, будет очень много различных валют, выполняющих каждая свою функцию. Эфир — очень классная монета с точки зрения теста различных финансовых инструментов. Биткоин ничего не может в этом плане, биткоин скорее будет средством сохранения денег и средством платежа. Но вообще будущее за цифровой валютой, вопрос в том, какая именно из них будет единицей в будущем мире. Сейчас идет сильная смена всей традиционной и даже финансовой системы. На данный момент это доллар, и его цикл как бы уже подходит к концу. Удержит ли доллар свое превосходство, либо это все-таки перейдет в какой-то цифровой вид».

Никита Овчинник, инвестор, бывший директор по партнерству 1inch Network, децентрализованной валютной биржи, основанной на блокчейне Ethereum

«Успех того или иного токена зависит от многих факторов. В первую очередь за любым токеном должен быть сильный продукт, какой-то протокол, приложение, что-то, что пользуется спросом, у чего есть настоящие живые пользователи. Во-вторых, у токена должно быть какое-то применение. Фишка большинства токенов сейчас в том, что они дают право влиять на протокол. Например, вот я хочу, чтобы добавили какую-то функцию, и я могу написать предложение, проголосовать за него своими токенами, позвать других ребят, у которых есть тоже токены, чтобы они проголосовали и поддержали. И тогда команде проекта ничего не остается делать, кроме как внести этот апдейт. Как если бы мы в Instagram (принадлежит Meta, которая признана экстремистской организацией и запрещена на территории России) хотели добавить стену, как во «ВКонтакте», мы бы могли пойти на форум, и если бы определенный кворум проголосовал за, то это пришлось бы реализовывать.

Криптовалюта — это максимально открытая среда. Если мы напишем сейчас основателю Instagram, WhatsApp или каким-то более мелким стартапам, вряд ли они выйдут и будут разговаривать или дадут обратную связь. А в блокчейне есть институт сообщества, комьюнити, которое общается в Telegram, в Discord, в Twitter (заблокирован в России), и основатели должны поддерживать с ними диалог. Они получают сильнейшую обратную связь, они делятся идеями. Если что-то идет не так, то люди сразу же скажут. Один из лайфхаков — ники в Twitter разных проектов, фондов и основателей очень часто соответствуют никам этих же людей в Telegram, и их легко там найти и им написать. Можно прислать короткое сообщение со ссылкой на свой проект, и если он зайдет и увидит, что у вас там 5000 пользователей в Twitter, какие-то метрики, которые не подделать, то он как минимум может заинтересоваться. И скажет: либо вам еще рано, либо круто, давайте созвонимся. При фандрайзинге не нужно бояться отказов, не нужно бояться игнора, это такая вещь, где количество переходит в качество.

Купить крипту — это хороший шаг, чтобы втянуть себя в процесс, но он не должен стать главным, потому что это не дает понимания о процессах внутри компании. Мне кажется, лучше всего прочитать, например, книгу Гая Кавасаки (признанный авторитет в области стартапов, известный венчурный инвестор, автор ряда книг-бестселлеров о бизнесе, один из первых сотрудников компании Apple Computer. — Forbes) про стартапы. Он описывает, как создаются новые компании, какие проблемы они проходят, как нанимать сотрудников. Это очень хорошая книга, которая поможет погрузиться.

Если проект привлек инвестиции от хороших фондов, значит, фонды сделали по нему проверку, и его создатели талантливые, порядочные, честные, эффективные, значит, у них есть деньги на то, чтобы нанимать персонал и расти. И значит, потенциально там очень большой рынок, который можно занять. Рынок сейчас очень волатильный, так что советовать трудно. Я очень не люблю риск, то есть мне хочется верить, что все можно взвесить и максимально себя обезопасить. 

На NFT простому пользователю заработать сложно, потому что нужно опять же очень глубоко разбираться в этой истории и искать проекты, которые только-только появляются. На раннем этапе что-то купить, чтобы потом можно было перепродать. Потому если вы слышите, что что-то идет вверх, то, скорее всего, лучшее с ними уже случилось, уже был огромный скачок. Однако NFT — это классная вещь для всего блокчейна, потому что обычные пользователи понимают, что это их право собственности на картинку, на какой-то там твит. И мы видим, что простым людям нравится обновлять аватары в Twitter с помощью NFT, например. Они хотят, чтобы игровые предметы могли быть на блокчейне, их можно было продавать, покупать, зарабатывать на этом, возможно, даже спекулировать, поэтому NFT используется или будет использоваться в основном для этого, идет хороший органический приток простых людей, которым в принципе блокчейн не очень интересен».

Вадим Крутов, исполнительный директор Bitfury Group, занимающейся разработкой программного и аппаратного обеспечения для работы с блокчейном Bitcoin

«Один из недостатков биткоина — время подтверждения трансакций порядка 10 минут. То есть если представить, что какая-то страна приняла блокчейн в качестве платежного средства, то, чтобы расплатиться за кофе, нам пришлось бы ждать 10 минут. Для того чтобы решить эту проблему, создан протокол Lightning Network, который дает возможность достичь просто небывалых скоростей в обработке трансакций и невиданной дешевизны. То есть если Lightning будет внедрен во всем мире, то ни одна другая система не сможет с ним соревноваться ни по скорости обработки трансакций, ни по стоимости этих трансакций. Эта система превосходит VISA, Mastercard и другие известные платежные системы в тысячи раз.

Рынок развивается волнами, если в 2016-2017 годах был бум инвестиций в майнинг, то в 2019-2020 годах пошел бум инвестиций в NFT. Соответственно, под бумом крипты в каждый момент времени понимается бум того или иного сектора в крипте. В последний год это NFT и разные токены, коих сейчас стало появляться очень много. Все вы слышали про Shiba Inu, которые качал активно Илон Маск, Dogecoin и другие». 

Александр Лозбень, глава представительства компании Via BTC в России и СНГ

«Via BTC — это экосистема, которая включает в себя пул для майнинга криптовалюты, биржу, кошелек, сеть и инвестиционную компанию. Их сервисами, как заявляют создатели, пользуются более 4 млн человек по всему миру.

Мне кажется, что будущее за такими криптовалютами, как эфириум, более умными, с которыми можно делать много прикладных вещей. Но если говорить про средства накопления, то биткоин из-за своей простоты, ограниченности эмиссии и надежности является более приоритетным средством для инвестирования. Но польза от криптовалюты и инвестирование — это разные вещи. Прежде всего, биткоин развивается в странах с нестабильной экономической и политической ситуацией, потому что люди не доверяют своим национальным валютам и ищут какую-то опору на стороне, например биткоин. Именно поэтому многие проекты, лидирующие на рынке, имеют корни в постсоветском пространстве, возможно, потому, что на каком-то этапе у нас не было возможности для молодых и умных ребят выстроить свою карьеру другим способом. Если мы почитаем «Белую бумагу» Сатоши Накамото, документ биткоина, то узнаем, что биткоин — это одноранговая P2P-сеть передачи ценности. То есть, грубо говоря, у нас с вами одинаковый ранг в этой сети. Нет какого-то более масштабного валидатора в виде банка или еще кого-то, все в этой сети одноранговые и равны, и все держится на принципе всеобщего недоверия — я не доверяю вам, вы не доверяете мне. В моем понимании, изобретение довольно гениальное и на 100% отвечает всем вызовам, которые нас ждут в ближайшее время».

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.