Кредит доверия: надежность каких банков сложно оценить
Геополитические изменения последнего года и обвалившиеся цены на нефть вызвали настоящий шок в российской банковской системе. Первыми под американские санкции попали прошлой весной СМП Банк Аркадия и Бориса Ротенбергов и банк «Россия» Юрия Ковальчука, а в середине лета наказанию подверглись крупнейшие банки с госучастием — Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк. Санкции и падение нефтяных цен фактически исключили возможность привлечения средств в валюте российскими банками за рубежом. Результат: трудности с рефинансированием долгов, отзыв лицензий у крупных банков и недостаток капитала в банковской системе.
Как выбрать банк в кризис? Один из способов - проверить рейтинги банка. С одной стороны, отсутствие рейтинга не означает, что банк ненадежен. Это говорит лишь о том, что его владельцы не готовы раскрывать подробности своего бизнеса рейтинговым агентствам. С другой стороны, последние несколько лет не было рейтингов у банков «Траст» и Мособлбанк, которые сейчас находятся под санацией. С прошлого года нет рейтинга у банка "Россия", который входит в топ-20 по размеру активов. Также из-за санкций рейтингов лишился СМП Банк.
Надежность каких банков сложно оценить? Подробности в галерее Forbes.
Уточнение: ранее в данном материале был ошибочно размещен официальный логотип ОАО «МЕТКОМБАНК» («Металлургический коммерческий банк»). Редакция приносит ОАО «МЕТКОМБАНК» свои извинения.
1. Банк «Россия»
Активы на 1 января 2015 года: 510 млрд рублей, 17-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 53 млрд рублей, 18-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 11,4% (-0,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 23,4%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 58,7% (-0,8% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 6,1%
2. ТРАСТ
Активы на 1 января 2015 года: 375 млрд рублей, 26-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 2 млрд рублей, 239-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 0,6% (-10,1% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: -97,8%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 43,0% (+22,4% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 33,7%
3. СМП Банк
Активы на 1 января 2015 года: 350 млрд рублей, 27-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 19 млрд рублей, 52-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 10,3% (-1,3% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 29,9%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 18,9% (-27,6% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 19,7%
4. Московский индустриальный банк
Активы на 1 января 2015 года: 227 млрд рублей, 38-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 25 млрд рублей, 38-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 10,9% (+0,2% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 4,6%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 50,8% (-1,6% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 52,0%
5. Мособлбанк
Активы на 1 января 2015 года: 183 млрд рублей, 45-е место
Капитал на 1 января 2015 года: -121 млрд рублей, 818-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: н/д (на 1 января 2014 года — 26,9%)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 875,1%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: н/д (на 1 января 2014 года — 8,6%)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 30,3%
6. «Российский кредит»
Активы на 1 января 2015 года: 164 млрд рублей, 48-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 17 млрд рублей, 54-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 11,1% (-2,3% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 43,3%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 42,0% (-23,1% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 19,2%
7. «Югра»
Активы на 1 января 2015 года: 158 млрд рублей, 51-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 40 млрд рублей, 23-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 31,0% (+2,1% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 21,6%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 32,2% (-17,8% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 42,3%
8. Балтийский банк
Активы на 1 января 2015 года: 117 млрд рублей, 67-е место
Капитал на 1 января 2015 года: н/д
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: н/д
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: н/д
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: н/д
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 44,3%
9. Дойче Банк
Активы на 1 января 2015 года: 112 млрд рублей, 70-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 17 млрд рублей, 57-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 21,1% (+1,5% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 28,4%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 24,8% (+7,6% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 7,0%
10. Сетелем Банк
Активы на 1 января 2015 года: 110 млрд рублей, 71-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 17 млрд рублей, 55-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 14,8% (-0,7% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 2,2%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: н/д (на 1 января 2014 года — 5,3%)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 4,9%
11. Сургутнефтегазбанк
Активы на 1 января 2015 года: 77 млрд рублей, 83-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 8 млрд рублей, 89-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 12,1% (-1,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 20,8%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 34,7% (+6,1% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 29,7%
12. Коммерцбанк (Евразия)
Активы на 1 января 2015 года: 67 млрд рублей, 87-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 12 млрд рублей, 71-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 26,6% (-12,7% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 17,7%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 32,6% (-14,5% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 0%
13. РосинтерБанк
Активы на 1 января 2015 года: 66 млрд рублей, 89-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 8 млрд рублей, 91-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 14,3% (+2,7% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 7,4%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 41,2% (-4,4% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 51,9%
14. Юниаструм Банк
Активы на 1 января 2015 года: 62 млрд рублей, 90-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 8 млрд рублей, 87-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 13,7% (+0,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: -6,0%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 7,1% (-1,7% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 50,7%
15. Королевский банк Шотландии
Активы на 1 января 2015 года: 60 млрд рублей, 92-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 4 млрд рублей, 150-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 22,4% (-56,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 6,9%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 2,3% (-2,8% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 1,3%
17. Бинбанк кредитные карты
Активы на 1 января 2015 года: 58 млрд рублей, 97-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 3 млрд рублей, 170-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 7,8% (-4,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: -57,3%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 0,3% (-1,1% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 60,3%
18. Тойота Банк
Активы на 1 января 2015 года: 58 млрд рублей, 98-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 10 млрд рублей, 81-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 17,9% (+0,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 20,3%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 5,2% (-3,2% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 0,0%
19. Связной Банк
Активы на 1 января 2015 года: 57 млрд рублей, 99-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 6 млрд рублей, 112-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 11,6% (-0,3% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: -40,8%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 9,5% (+1,9% по сравнению с 1 января 2014 года)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 49,8%
20. Лето Банк
Активы на 1 января 2015 года: 54 млрд рублей, 102-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 7 млрд рублей, 103-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 10,7% (+0,2% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: -124,3%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: н/д (на 1 января 2014 года — 1,3%)
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 1,7%
21. Банк «Финсервис»
Активы на 1 января 2015 года: 53 млрд рублей, 103-е место
Капитал на 1 января 2015 года: 5 млрд рублей, 120-е место
Достаточность капитала на 1 января 2015 года: 12,2% (+1,2% по сравнению с 1 января 2014 года)
Рентабельность собственного капитала за 2014 год: 11,9%
Крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов: 38,0% (+13,8% по сравнению с 1 января 2014 года)
Подробнее о 100 самых надежных банках страны читайте в материале «Рейтинг надежности банков — 2015», о том, на что стоит обращать внимание вкладчикам, — в материале «Управляемый хаос: остались ли в России надежные банки».
Доля депозитов физлиц в пассивах на 1 января 2015 года: 9,3%