ЦБ установил лимиты для банков по выдаче рискованной ипотеки
Банк России установил лимиты для банков по выдаче рискованной ипотеки на третий квартал 2025 года и сравнял лимиты для целевых автокредитов и займов под залог машины, следует из релиза регулятора. Введение ограничений не окажет влияния на предложение таких ссуд, так как лимиты установлены с запасом, подчеркнули в ЦБ
Центральный банк (ЦБ) установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по рискованной ипотеке на третий квартал этого года, говорится в пресс-релизе Банка России. Речь идет о займах с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) на приобретение строящегося (по договору долевого участия, ДДУ) и готового жилья.
Так, для рискованных ипотек с ПДН более 50% и первоначальным взносом менее 20% установлен 2%-ный лимит от объема выдач кредитов на приобретение строящегося жилья. По данным ЦБ, доля таких займов в первом квартале 2025 года составляла 1%.
Ссуды на ДДУ с ПДН не более 50% и первым взносом менее 20%, а также с ПДН свыше 80% и взносом более 20% ограничены 5%. Доля таких кредитов в январе — марте составила 3%.
На ипотеки на готовое жилье с ПДН выше 50%, где LTV (Loan-to-Value, отношение размера основного долга к стоимости предмета залога) превышает 80%, установлен 10%-ный лимит. Аналогичное ограничение наложено на кредиты на готовое жилье с ПДН менее 50% и LTV более 80%, а также с ПДН свыше 80% и LTV менее 80%. Таких кредитов в первом квартале было восемь процентов, 11% и 11% соответственно.
«Поскольку лимиты установлены с небольшим запасом с учетом неравномерности структуры выдач у отдельных банков, их введение не окажет влияния на предложение ипотечных кредитов», — подчеркнул Банк России.
Кроме того, Центробанк установил на период с июля по сентябрь 2025 года одинаковые значения макропруденциальных лимитов по целевым автокредитам и нецелевым потребительским займам под залог машины. Они будут одинаковыми для банков и микрофинансовых организаций (МФО): ссуды с ПДН 50-80% ограничат долей в 20%, с ПДН более 80% — 5%-ми.
Регулятор отметил, что это ограничение тоже не повлияет на доступность подобных ссуд, так как лимит установлен с запасом. В то же время банкам и МФО придется снижать долю нецелевых залоговых займов: по данным Банка России, в первом квартале текущего года доля кредитов с ПДН 50–80% в этом сегменте составляла 29% при планирующемся лимите в 20%, с ПДН превышающем 80% — 15% при 5%-ном лимите.
В ноябре 2024 года Госдума одобрила в третьем чтении законопроект, разрешающий ЦБ вводить макропруденциальные лимиты для ипотеки и автокредитов. В пояснительной записке к документу говорилось, что МПЛ позволят снизить закредитованность граждан и «предотвратить накопление рисков кредитными организациями и микрофинансовыми организациями».