Госдума разрешила ЦБ вводить макропруденциальные лимиты для ипотеки
Госдума в третьем чтении приняла закон, который дает Центробанку право вводить макропруденциальные лимиты для ипотеки и автокредитов. При этом ограничения не будут распространяться на ипотеку, обеспечением по которой являются воздушные, а также морские и речные суда. Как указывали авторы инициативы, мера в том числе поможет снизить закредитованность россиян и предотвратить накопление рисков кредитными организациями
Госдума приняла в третьем чтении закон, который позволяет Банку России вводить макропруденциальные лимиты для ипотеки и автокредитов. Документ опубликован в электронной базе нижней палаты парламента.
Группа депутатов внесла соответствующий законопроект в Госдуму в середине января. Изначально документ содержал поправки, согласно которым макропруденциальные лимиты могут распространяться на ипотечные кредиты, однако, как отмечает «Интерфакс», принятие документа затянулось. Зампред Банка России Алексей Гузнов в июне говорил агентству, что возникли дополнительные вопросы с точки зрения целесообразности такого инструментария. Позже законопроект доработали, включив туда возможность регулятора вводить такие лимиты и в отношении автокредитов. При этом ЦБ по прежнему не сможет вводить макропруденциальные лимиты для ипотеки, обеспеченной воздушными, а также морскими и речными судами.
В пояснительной записке к документу говорится, что включение в периметр действия макропруденциальных лимитов ипотечных займов позволит снизить закредитованность россиян и «предотвратить накопление рисков кредитными организациями и микрофинансовыми организациями». Авторы инициативы напомнили, что в конце 2022-го ЦБ установил такие лимиты для первого квартала 2023-го для потребкредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% и потребкредитов на срок более пяти лет. После этого лимиты устанавливались каждый квартал.
В то же время увеличились риски в ипотечном кредитовании, заявили авторы законопроекта. Цены на строящееся жилье по состоянию на начало октября превышали цены на готовое жилье на 42%, говорится в пояснительной записке. Если заемщику понадобится продать купленную в ипотеку строящуюся недвижимость на вторичном рынке, у него может не хватить средств для исполнения обязательств по кредиту. Это несет риск и для самого заемщика, и для кредитора, заявили депутаты.
В октябре Владимир Путин поручил проработать изменения законодательства, которые бы дали ЦБ возможность применять макропруденциальные лимиты для автокредитования. В середине того же месяца глава департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова рассказала, что регулятор рассчитывает, что сможет применять прямые количественные ограничения на МПЛ для автокредитов с 1 апреля 2025 года.
Ранее в ноябре Банк России опубликовал отчет, в котором анализируется применение макропруденциальных лимитов в потребительском кредитовании. В документе говорится, что регулятор хочет ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет. За 2024 год, по данным ЦБ, доля таких кредитов выросла с 10% до 20%. По мнению регулятора, при таком длительном сроке заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита. В этом же отчете Банк России предложил установить на третий квартал 2025-го значения макропруденциальных лимитов на выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН (более 50%) и первоначальным взносом менее 20%.