ЦБ заявил об ужесточении требований по выдаче потребительских и автокредитов

Центробанк с 1 июля повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам, следует из заявления регулятора. 

«С учетом того что банки накапливают в портфелях более рискованные кредиты, для повышения устойчивости банковского сектора в стрессовом сценарии и ограничения долговой нагрузки граждан по автокредитам Банк России с 1 июля 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам с полной стоимостью кредита (ПСК) от 25% до 40% и устанавливает надбавки по автокредитам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50%», — сообщил Банк России. 

ЦБ уточняет, что мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам. К концу 2024 года надбавки позволят сформировать буфер капитала в размере около 7% портфеля необеспеченных потребительских кредитов (4% на 1 апреля 2024 года) и около 3% портфеля по автокредитам, указывает регулятор. 

Банк России отмечает, что в марте задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 1,8%, в феврале и январе — на 0,9%. По кредитам наличными задолженность в I квартале 2024 года снизилась на 1,5%, по кредитным картам выросла на 11%. По данным регулятора, в кредитных картах большая часть задолженности (74%) приходится на карты, выданные заемщикам до введения макропруденциальных лимитов (МПЛ). При этом доля кредитов для заемщиков с повышенной долговой нагрузкой снизилась с момента введения МПЛ с 64% в IV квартале 2022 года до 34% в I квартале 2024 года, отмечает регулятор.

Рост задолженности в автокредитовании составил 53% год к году на 1 апреля 2024-го. На долю кредитов с ПДН более 50% пришлось 61% выдач в I квартале 2024 года. 

В 2023 году Банк России ввел, а затем последовательно ужесточил макропруденциальные лимиты и по необеспеченным кредитам, и по микрозаймам, но для МФО условия оставались более мягкими, чем для банков. Так, в I квартале 2023-го ЦБ ограничил до 25% долю кредитов заемщикам с ПДН в 80%, а для МФО лимит выдач аналогичным клиентам составил 35%. Летом 2023-го Банк России снизил лимиты по таким клиентам до 20% для банков и до 30% для МФО. В IV квартале лимит для банков на выдачи заемщикам с ПДН 80% упал до 5%, а для МФО —  до 15%. Кроме того, появились новые ограничения для заемщиков с ПДН от 50% до 80%. Здесь ЦБ уравнял банки и МФО: и по кредитам, и по займам он был установлен в размере 30%.