ЦБ запросит право вводить лимиты для ограничения выдачи ипотеки

Банк России намерен запросить полномочия по введению количественных ограничений в ипотеке, говорится в документе, посвященном основным направлениям развития финансового рынка до 2026 года. Речь идет о возможности вводить макропруденциальные лимиты по аналогии с таковыми в необеспеченном потребительском кредитовании.

Дополнительные права нужны для того, чтобы снизить системные риски в ипотечном кредитовании, утверждает регулятор. Новый инструмент поможет ограничить предоставление ипотечных кредитов закредитованным заемщикам и кредитов с небольшим первоначальным взносом, пишет ЦБ. «Потери банков по таким кредитам выше, особенно в периоды кризисов», — отметил он.

Макропруденциальные лимиты сейчас — это ограничение доли необеспеченных кредитов в общем объеме займов, которые выдают кредитные организации. Они направлены на снижение системного риска потребительского кредитования и сдерживание роста закредитованности населения. Лимиты снижают стимулы кредитовать заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственно удлинять сроки потребительских кредитов, утверждает ЦБ.

До получения новых полномочий Банк России для ограничения выдачи ипотеки может прибегнуть к макропруденциальным надбавкам, говорится в документе. В случае с необеспеченными кредитами макропруденциальные надбавки устанавливаются к коэффициентам риска: они требуют от банков накапливать больше капитала, чтобы повысить устойчивость в случае роста потерь по кредитам.

Для своевременной оценки рисков увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц и повышения прозрачности своих решений ЦБ намерен публиковать информацию о рисках потребительского кредитования. Сейчас регулятор может устанавливать ограничения на выдачи только в отношении необеспеченных розничных кредитов, отметил «Интерфакс».

ЦБ беспокоит высокий рост ипотеки, особенно с широким применением льготных программ, говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она говорила, что ЦБ считает имеющиеся у него инструменты эффективными, но если их будет недостаточно, регулятор будет искать альтернативы.

Количество ипотечных заемщиков превысило 10 млн человек, при этом почти половина из них (46%) имеют дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит, сообщил ЦБ в обзоре тенденций в розничном кредитовании 30 октября. Каждый второй ипотечный кредит в январе — июне был выдан на срок больше 25 лет. Увеличивается спрос на необеспеченные кредиты в первые полгода после взятия ипотеки.