Ломбарды попросили ЦБ отменить для них ограничения по полной стоимости кредитов
Ломбарды попросили ЦБ отменить для них ограничения по полной стоимости кредитов (ПСК). Неделей ранее ЦБ смягчил их для банков и МФО. Регулятор считает, что высокие значения ПСК ломбардов позволят им компенсировать свои издержки и затраты, а в отрасли предупреждают, что часть игроков рынка может уйти в его серый сегмент
Национальное объединение ломбардов (НОЛ) обратилось в ЦБ с просьбой отменить для них ограничения по полной стоимости кредитов. Об этом сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на письмо НОЛ, направленное регулятору 21 августа. Его авторы полагают, что отсутствие ломбардов в списке организаций, не применяющих ограничение ПСК, ставит отрасль «в крайне невыгодное и нерыночное положение» по сравнению с другими игроками рынка.
ЦБ временно, с 16 августа и до конца года, перестал ограничивать ПСК: для банков ограничения будут сняты по всем категориям потребительских кредитов, для микрофинансовых организаций (МФО) — по POS-займам и потребительским займам, которые обеспечены ипотекой. Для остальных видов розничных ссуд ограничения сохраняются, решил ЦБ. Для них ПСК не может превышать на треть наименьшую из двух величин — 292% годовых или рассчитанное для текущего квартала среднерыночное значение ПСК по соответствующей категории. Кроме того, для всех кредиторов продолжает действовать ограничение: процентная ставка по договору кредита (займа) не может быть более 0,8% в день.
В письме НОЛ говорится, что ломбарды привлекают заемное финансирование и после роста ключевой ставки стоимость фондирования для них значительно выросла: «Процентная ставка по банковским кредитам была увеличена до 17–20% (на 5–7 п. п.) годовых, ставка по займам учредителей выросла до аналогичных размеров». Ломбарды несут расходы в связи с ростом регуляторной нагрузки — внедрением единого плана счетов (ЕПС), отраслевых стандартов бухгалтерского учета (ОСБУ), государственной интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота (ГИИС ДМДК) и физической маркировки ювелирных изделий, отметила председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок.
Генеральный директор сети ломбардов «Фианит» Станислав Боронин добавил, что растет и кадровый голод в отрасли. Рост затрат приводит к снижению рентабельности ломбардов, что создает риски перехода части игроков в серый сегмент, полагают участники рынка. Свои письма, аналогичные обращению НОЛ, направили в ЦБ большинство отраслевых ассоциаций. На 21 августа в реестре ломбардов состоит 1907 компаний. Портфель займов на 31 марта составлял 45 млрд рублей.
Ломбарды могли не попасть в список отраслей, для которых ограничения по ПСК снимаются до конца года, потому что не привлекают вклады физических лиц, рассказал Боронин. По его словам, опыт прошлого года показал, что это эффективная мера для поддержки отрасли. Благодаря ей многие участники рынка, в том числе не самые крупные, смогли пережить период турбулентности, отметил собеседник.
Председатель совета НОЛ Алексей Лазутин опасается, что без поддержки, аналогичной прошлогодней, когда мораторий на применение ПСК был введен для всех кредитных и некредитных финансовых организаций, рынок может лишиться подавляющего большинства малых и средних участников. Он допустил, что даже крупные игроки будут искать возможности для легитимного использования дополнительных продуктов и услуг, которые могут частично помочь компенсировать решения регулятора.
Совладелец сети ломбардов «Первый ювелирный» Артем Евстратов сказал, что отказ ЦБ отменить ограничения ПСК приведет к негативным последствиям для отрасли: затраты на привлечение денежных средств вырастут, а доходы не изменятся. Кредитные портфели ломбардов в 2023 году и так не растут по числу клиентов и количеству залоговой массы из-за оттока трудовых мигрантов, конкуренции с банками и МФО, а также уменьшения доли ювелирных изделий в обороте из-за введения НДС для всех их продавцов, что повысило стоимость готовой продукции, рассказал собеседник.
Евстратов посетовал, что кредитный портфель ломбардов в сотни раз меньше, чем у других участников рынка, а регуляторную нагрузку они несут в полной мере, что несоизмеримо с их возможностями. В ЦБ не считают необходимым отменять ограничения ПСК для ломбардов. «Значения ПСК для ломбардов остаются довольно высокими, а предельные значения ПСК позволяют ломбардам сгладить эффект от повышения ключевой ставки», — сказали в регуляторе.