Пути основателя «ВКонтакте» Павла Дурова и его заместителя Ильи Перекопского разошлись в начале 2014 года, в самый разгар корпоративного конфликта в соцсети. Перекопский ушел из «ВКонтакте» и стал советником фонда UCP Ильи Щербовича — главного противника Дурова в этом конфликте. Итог — обоюдные претензии и судебные разбирательства.
Сейчас Дуров и Перекопский перебрались в Европу и бывают в России лишь наездами. Первый путешествует между европейскими столицами, успевая при этом давать однотипные интервью американским СМИ об отсутствии свободы предпринимательства в России и своем криптомессенджере Telegram. А второй поселился в Барселоне, но по-прежнему ведет бизнес и в России. Однако Перекопский отошел от тематики социальных сетей и общения в интернете, увлекшись финансами.
Главным проектом для Перекопского стала Blackmoon Financial Group, которую он развивает вместе со своим партнером, бывшим управляющим фонда Flint Capital Олегом Сейдаком. На чем собираются заработать молодые предприниматели?
Агрегаторы наличности
Знакомство Перекопского с Сейдаком произошло практически случайно: офис Flint Capital располагался под московским офисом «ВКонтакте» на Китай-городе. «Мы с Ильей периодически сталкивались в лифте», — вспоминает Сейдак. Потом образовалось общая ИТ-тусовка, вместе справляли праздники и дни рождения. «Я даже с Flint инвестировал, как оказалось, в один и тот же стартап», — вспоминает Перекопский. В начале 2014 года они вложились в проект SMTDP Tech, который делает программу «антифотошоп».
Одним из профилей инвестирования Flint Capital были стартапы в области финтеха - проектов на стыке финансовых сервисов и интернета. Например, площадка peer-to-peer кредитования LandingClub, российский онлайн-сервис Platiza и европейский Creamfinance. «Пока мы разбирались в бизнесе этих стартапов, то неплохо разобрались и во внебанковском кредитовании в целом», — говорит Сейдак. Параллельно родилась идея запустить сервис, который позволял бы внебанковским кредитным организациям, работающим в интернете, привлекать дополнительное финансирование. «Это большой рынок, и в Европе, и в США он растет огромными темпами», — воодушевленно рассказывает Перекопский. По оценке Credit Agricole Consumer Finance, объем мирового рынка онлайн-МФО превысил $4 млрд, а его ежегодный рост последние пять лет составлял 52%.
Клиентам подобные онлайн-сервисы обычно выдают небольшие кредиты до $500 на срок от 15 до 180 дней. Как объясняет Сейдак, внебанковским кредитным организациям сложно привлечь сторонние инвестиции, поскольку их портфель кредитов представляет собой «черный ящик», они не обладают залоговым обеспечением или десятилетней историей. «И обычно оценщиком этого портфеля выступает сам сервис», - говорит предприниматель. Перекопский и Сейдак придумали, как обойти эту проблему: их компания выступает посредником между МФО и сторонними инвесторами.
«Мы являемся агрегатором наличности», — шутит Сейдак.
При этом оценку кредитов BFG проводит самостоятельно с помощью собственной системы скоринга. Как она работает?
На лету
«Мы можем анализировать заявки и принимать решения по кредитам буквально за секунды, причем в автоматическом режиме», — не без гордости рассказывает Перекопский. Техническая команда, которая занимается системой, насчитывает 10 человек — разработчиков и аналитиков. Сервис по выдаче кредитов подключается к системе Blackmoon FG, и та в режиме реального времени начинает анализировать заявки. Подходящие кредиты выкупает, а сервису выплачивает комиссию. Она рассчитывается отдельно для каждого займа. «Получается, что кредиты оказываются на балансе у нас , а не у кредитной организации», — объясняет Перекопский.
Работу Blackmoon FG начала еще в сентябре 2014 года. Сейчас подключено уже несколько систем, включая российскую Platiza, работающих в России (12% от активов), Польше (34%), Чехии (15%), Латвии (11%), Литве (3%), Эстонии (11%), Словакии (5%) и Грузии (10%). До конца 2015 года BFG планирует начать работать с сервисами в Испании, Великобритании и США.
«Мы сначала пошли к компаниям, в которые инвестировали еще через Flint Capital», — говорит Сейдак. По его словам, идея и первые попытки реализации концепции Blackmoon FG он начал делать со своим партнером Дмитрием Смирновым еще в фонде. В итоге Сейдак занялся Blackmoon FG, а Смирнов остался управляющим Flint.
Первыми инвесторами Blackmoon FG стали инвесторы фонда Flint - их имена не раскрываются. Но ограничений для инвесторов у Перекопского и Сейдака нет — среди них они видят частных лиц, крупные банки и корпорации, которые хотят диверсифицировать вложения. Ограничения есть только на минимальный платеж — он должен превышать €500 000. В обмен бизнесмены обещают доходность в евро на уровне 12-30%. Себе планируют забирать 25% от дохода свыше 6% годовых.
Как утверждают управляющие BFG, по результатам 2014 года им удалось добиться средней доходности выше 21% в евро с учетом девальвации рублевой части портфеля.
При этом по рублевому портфелю займов доходность превысила 35% в годовом исчислении. «Я продолжаю заниматься частными инвестициями, но главным проектом для меня сейчас является Blackmoon FG», — признается Перекопский.