Т-Банк и Атомайз объявляют о запуске Смарт-активов (или цифровых финансовых активов, ЦФА) — нового направления инвестиционных инструментов на базе технологии блокчейн.
Сегодня в Т-Инвестициях появились сразу восемь пилотных инструментов с потенциальной доходностью до 27,5% годовых, выпущенных на платформе «Атомайз». Сделки с ними автоматизированы при помощи смарт-контрактов. Это позволяет снижать затраты и создавать принципиально новые продукты, которых нет на классическом рынке.
● Кредиты Т-Банка
Это долговой актив, привязанный к денежному потоку по секьюритизированному портфелю потребительских кредитов, выданных Т-Банком. Инвестор получает доход от доли этого портфеля — по аналогии с паями в паевом инвестиционном фонде (ПИФ). Проценты по кредитам накапливаются и в конце срока автоматически выплачиваются на смарт-счет инвестора. Прогнозируемая доходность — до 27,5% годовых.
● Смарт-портфель факторинга
Инструмент дает возможность зарабатывать на портфеле факторинга — финансовых обязательствах малого и среднего бизнеса. Максимально можно получить +5,5% к ключевой ставке (например, при ставке 21% это 26,5% годовых).
● Смарт-флоатер
Это смарт-облигация с плавающей процентной ставкой, которая всегда больше ключевой ставки на 2,5%. Когда Центробанк ужесточает кредитную политику, доходность смарт-флоатера растет. При этом минимальный уровень доходности зафиксирован — это 23,5% годовых: владельцы смарт-флоатера получат их, даже если ключевая ставка упадет до 10%. Актив выпускает ROWI — финтех-платформа для малого и среднего бизнеса, которая входит в экосистему Т-Банка.
● Арт-токены: Rose, Horsewoman, «Праздник жизни», «Ход конем»
Арт-токены дают инвесторам цифровые права на доход от продажи картин современных художников. Эмитент — галерея Sistema Gallery — берет на себя организацию показов и продажу искусства. Инвесторы получают деньги с учетом комиссии за ее работу. Верхний предел доходности не ограничен, а нижний — зафиксирован. Даже если картины не продадут, эмитент вернет инвесторам вложенные деньги и выплатит 15% годовых.
● Стипендиальный токен
С этим инструментом физические лица становятся партнерами стипендиальной программы Центрального университета и получают возможность поддержать лучшие умы и кадры страны. Вложенные деньги направляются на выплату стипендий студентам вуза, созданного при поддержке Т-Банка и 50 других крупнейших российских компаний.
На текущий момент смарт-активы доступны квалифицированным инвесторам — премиальным клиентам Т-Банка. В начале следующего года работать с этим инструментом смогут все 4,5 млн клиентов Т-Инвестиций. Команда Т-Банка и Атомайз запустит полноценную вторичную торговлю смарт-активами со стаканом, маркетмейкерами и постоянной ликвидностью, моментальным исполнением заявок, отчетностью и аналитикой по продуктам, образовательными курсами и высоким уровнем сервиса, к которому привыкли клиенты Т-Инвестиций.