Россияне к концу года начинают активно закрывать долги по кредитам и ЖКХ

Исследование основано на обезличенных данных клиентов Тинькофф по платежам, а также исходящим переводам внутри страны и за рубеж, совершенных через сайт и мобильное приложение Тинькофф, в период с 1 января 2022 по 30 ноября 2023 года.

Сезонные всплески

В течение года отмечается два традиционных периода роста общего объема транзакций по платежам и переводам. Первый всплеск длится с марта по сентябрь и связан с началом активного туристического сезона летом, а также делового сезона в сентябре.

Второй пик активности по совершению платежей и переводов более короткий и приходится на декабрь, после чего следует отскок в январе. Многие россияне в преддверии Нового года стремятся решить оставшиеся финансовые вопросы, погасить задолженности по счетам и кредитам. Кроме того, к концу года возрастает спрос на P2P-переводы (Peer-to-Peer — «от человека к человеку») — россияне начинают возвращать долги, организовывать сбор средств на совместное празднование Нового года, переводить деньги в качестве подарков, говорится в исследовании.

В новый год без долгов

К концу года россияне начинают активнее погашать кредиты: платежи в этой категории совершаются не только чаще, но и на более крупные суммы. Так, в декабре 2021 года россиянин совершил на 19% больше транзакций по погашению кредитов, чем в другие месяцы, в декабре 2022 года — на 20%. Средний чек платежей по погашению кредитов в декабре 2021 года превысил среднемесячный показатель по всему году на 20%, в декабре 2022 года — на 38%.

При этом рост активности по погашению кредитов к концу году более ярко выражен среди женщин. Так, по данным 2021 и 2022 годов, если в целом по году доля женщин в платежах по погашению кредитов составляет 33%, то в декабре она растет до 40%. В январе показатель возвращается к своему среднегодовому значению.

В преддверии Нового года повышается также активность россиян по оплате жилищно-коммунальных услуг. Среднее число платежей, совершенных россиянином для оплаты ЖКУ, в декабре 2021 года на 6% больше, чем в среднем по году, в декабре 2022 года — на 8% больше. Тенденция к росту показателя начинает прослеживаться и в ноябре 2023 года: среднее число платежей за ЖКУ на одного клиента оказалось на 2% выше, чем в среднем в другие месяцы года.

Исследование показывает, что увеличивается к концу года и средний чек за оплату коммунальных услуг. Если среднемесячный платеж по всему 2021 году составлял 6407 рублей, то в декабре показатель вырос на 10% — до 7035 ₽. В декабре 2022 года также был зафиксирован самый высокий в году средний чек за оплату услуг ЖКХ — 7080 рублей. Это на 12% выше, чем среднемесячный показатель в 2022 году.

К концу года также растет средний чек платежей в адрес благотворительных организаций, но частотность таких транзакций на одного клиента снижается. Так, в декабре 2021 года среднее число платежей в категории «Благотворительность» на одного клиента оказалась на 22% меньше, чем в среднем по году. В декабре 2022 года показатель был равен среднегодовому, как и в ноябре 2023 года. Средний чек благотворительных платежей при этом к концу года растет: в декабре 2021 года показатель оказался на 37% больше среднемесячного уровня в течение всего года, в декабре 2022 года — на 4%, в ноябре 2023 года — на 6%.

К концу года россияне переводят средства чаще, но меньшими суммами

За последние годы наблюдается общий тренд — рост спроса россиян на безналичные переводы. Но в преддверии новогодних праздников отмечается скачок общих объемов переводов. Клиенты организовывают сбор средств на корпоративы и подарки, возвращают долги, делят счета в ресторанах или переводят денежные средства в качестве подарков на праздники.

Так, в декабре 2022 года общий объем переводов между физическими лицами на 30% превысил среднегодовой месячный показатель. В январе 2023 общий объем переводов снизился по сравнению с декабрем 2022 года на 20%, говорится в исследовании.

В основном причиной роста общих оборотов по переводам становится повышение их частотности. К примеру, самое большое число денежных переводов в месяц на одного клиента в течение 2022 года было зафиксировано в декабре. Если в течение всего 2022 года россиянин совершал в среднем 10,7 перевода в месяц, то в декабре 2022 показатель оказался на 16% больше — 12,5 перевода.

При этом средний чек таких транзакций в декабре, наоборот, ниже среднегодового показателя: в декабре 2022 он на 12% меньше, чем в среднем по всему 2022 году.

Исследование показывает, что В 2023 году рост общего объема переводов между физическими лицами отмечается уже в ноябре: ноябрьский показатель на 24% больше среднего объема переводов в другие месяцы года. Число переводов, совершенных россиянином в ноябре 2023 года, на 11% больше, чем в среднем по году. Средний чек при этом на 1% меньше среднегодового показателя.

Изменения в других категориях

К концу года отмечается снижение активности по уплате штрафов ГИБДД. Такие счета россияне предпочитают оплачивать сразу, не откладывая, особенно учитывая возможность погасить некоторые штрафы со скидкой в течение 20 дней со дня вынесения постановления.

В среднем в течение года пик частотности по уплате штрафов на одного россиянина приходится на июль. Это связано с более активными передвижениями россиян в разгар летнего туристического сезона. Так, в июле 2021 года в среднем клиент уплатил на 17% больше штрафов ГИБДД, чем в другие месяцы по году, в июле 2022 года — на 13% больше. В 2023 году больше всего штрафов россияне уплатили пока в августе и июне: на 11% больше в каждом месяце, чем в среднем по другим месяцам года.

К концу года частотность уплаты штрафов снижается: в декабре 2021 года в среднем россиянин уплатили на 12% меньше, чем в среднем по году, в декабре 2022 года — на 13% меньше. Исследование показывает, что средний чек таких платежей к концу года растет: в декабре 2021 года показатель оказался на 17% выше относительно среднегодового, а в декабре 2022 года — на 21%.

Сезонность прослеживается в уплате налогов. Она привязана к налоговому календарю, согласно которому физические лица должны уплатить разные виды налогов до 1 декабря и 15 июля. Именно на эти периоды приходится пик по частотности и сумме платежей в пользу Федеральной налоговой службы. В декабре средний чек по налоговым платежам меньше, чем в среднем по году: в декабре 2021 года на 20% ниже, в декабре 2022 — на 46% ниже.

По данным исследования, оплата образовательных услуг в большей степени происходит перед началом учебного года в августе. По сравнению со среднегодовым уровнем в августе 2021 года россиянин совершил в среднем в 1,5 раза больше платежей в категории «Образование», чем в среднем по другим месяцам года, в августе 2022 года — на 60% больше.

В декабре 2021 года количество оплат образовательных услуг на 13% превысило среднегодовой показатель по месяцам, в декабре 2022 года — на 12%. Средний чек при этом в декабре 2021 года оказался на 53% меньше среднего показателя в другие месяцы, в декабре 2022 года — на 33% меньше, говорится в исследовании.