У российских банков после начала пандемии появилась новая «проблемная зона», предупредили аналитики АКРА. Если раньше это были потребительские кредиты, которые заемщики реструктуризировали из-за проблем с выплатой, то сейчас к ним добавились и кредитные карты
Характер реструктуризации долгов россиян за несколько месяцев распространения коронавируса изменился, и если до начала пандемии на кредитные карты приходился всего 1% от портфеля кредитов с пересмотренными условиями, то к 1 августа эта доля выросла до 12%, пишет РБК со ссылкой на обзор рейтингового агентства АКРА.
Такая статистика образовалась в результате того, что клиенты, которые до кризиса активно брали потребкредиты, не смогли продолжать их оформлять из-за ужесточения политики банков и стали наращивать задолженность по кредиткам, а потом из-за роста нагрузки обратились за реструктуризацией долга, пояснила глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Она отметила, что подобная тенденция свидетельствует об ухудшении качества задолженности физлиц: «Если раньше проблемной зоной были потребкредиты, то сейчас это еще и кредитные карты».
Кризис, вызванный пандемией и введенными ограничительными мерами, вызвал масштабные программы поддержки российских заемщиков. В конце марта российские банки предложили клиентам программы реструктуризации или отсрочки по кредитам, а с апреля действует федеральный закон о кредитных каникулах. АКРА в обзоре не называет, какая доля рестуктуризаций по кредитным картам проводилась по собственным программам банков, а какая — по федеральному закону (106-ФЗ). Но в целом объем кредитов, по которым давались отсрочки в рамках государственных «кредитных каникул», оказался в семь-восемь раз ниже тех, что банки реструктурировали на своих условиях.
По оценке ЦБ, с 20 марта по 26 августа банки реструктурировали более 1,6 млн розничных кредитов на сумму в 734 млрд рублей. Объем реструктурированной задолженности по кредитным картам Носова оценила в 80–85 млрд рублей.
Пути назад нет: как пандемия навсегда изменила банки
По оценке АКРА, доля просроченной задолженности в розничном портфеле банков в 2020 году — ниже показателей 2019 года и в среднем составляет 4,6%. По мнению аналитиков агентства, ухудшение качества портфеля пока сглаживается ростом объемов кредитования и реструктуризацией, но в четвертом квартале 2020 года или в начале 2021-го станет видна «сравнительно худшая картина». 30 сентября истекают сроки подачи заемщиками заявлений на реструктуризацию задолженности по 106-ФЗ. Если банки не продлят собственные программы, то это скажется на качестве кредитного портфеля.
Недоступные кредиты под 0%: почему бизнес слабо берет у банков бесплатные деньги
«Вероятность скорого восстановления платежеспособности граждан невысока», — отмечается в обзоре АКРА. Если весь объем кредитов, попавших под реструктуризацию, останется проблемным, то банкам придется досоздать резервы в размере 70% такой задолженности. По мнению аналитиков агентства, банки потеряют на этом 600 млрд рублей или 5–6% своих капиталов.