В России впервые за восемь лет изменят основания для блокировки банковских счетов

ЦБ собирается внести изменения в критерии сомнительных операций, из-за которых банки могут заблокировать счета клиентов, пишет РБК. По словам представителя ЦБ, перечень критериев необычных операций не обновлялся с 2012 года. В течение года регулятор совместно с Росфинмониторингом разрабатывал новые признаки, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг», уточнил представитель Центробанка.

В частности, ЦБ предлагает пересмотреть общие подходы к определению сомнительности банковских операций. По мнению регулятора, ситуацию, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы, не нужно считать подозрительной. Кроме того, ЦБ решил отказаться от пункта о «нестандартных и сложных» расчетах. То есть операции нельзя относить к сомнительным, если они отличаются от обычной практики клиента, следует из предлагаемых поправок. А вот если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это может стать поводов для контроля.

Критерий, который ЦБ предлагает включить в перечень, связан с отказом от разовой операции или просьбой клиента закрыть счет и выдать деньги после появления вопросов со стороны банка. Помимо этого, регулятор хочет разрешить банкам отказывать в проведении операции по исполнительному документу, если они подозревают, что цель транзакций — отмывание денег или обналичивание.

Также ЦБ предложил добавить в перечень регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, если деньги поступают от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей. К сомнительным стоит отнести и дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, уверен ЦБ. Помимо прочего, регулятор допускает блокировку счетов из-за операций, связанных с приобретением или продажей виртуальных активов.

По словам заместителя гендиректора по правовым вопросам юридической компании «Амулекс» Юлии Галуевой, новый список более актуален и детален по сравнению с перечнем восьмилетней давности. С тем, что в проекте много дополнений, согласен и партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов. «Многие признаки уже использовались банками в рамках локальных правил внутреннего контроля, поэтому существенных изменений в практике их применения произойти не должно. Но, с другой стороны, теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска», — подчеркнул эксперт.

• Половине малого и среднего бизнеса после блокировки счетов пришлось остановить операции
• ФНС ответила на вопрос банков о порядке блокировки личных счетов бизнесменов
• ЦБ посоветовал банкам предупреждать клиентов о блокировке счетов налоговой

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019