Тревожных звонков, предупреждающих, что деньги с Кипра пора выводить, было немало. Еще 10 февраля Financial Times в статье «Кипру предложена радикальная помощь» (Radical rescue proposed for Cyprus) писала о варианте «спасения» Кипра за счет вкладчиков банков. Но выводов сделано не было.
Теперь Министерство финансов Республики Кипр и ЦБ Кипра фактически управляют страной. Министр финансов по согласованию с ЦБ еженедельно выпускает постановления о применении временных ограничительных мер в соответствии с законом «О чрезвычайном положении» 12(I) 2013 года (см. девятое постановление Минфина Кипра от 20 апреля 2013 года). Даже ВТБ пока не в силах помочь своей кипрской дочке Russian Commercial Bank, вопрос пришлось вынести на правительственный уровень обсуждений.
Частным вкладчикам по большому счету есть два пути: договариваться с кипрскими властями или судиться.
Найти партнеров
Больше всех повезло тем держателям счетов в банке Laiki и Bank of Cyprus, которые смогут доказать банку, что средства на счету принадлежат нескольким лицам, поскольку в таком случае можно будет спасти минимальную гарантированную сумму в €100 000 помноженную на количество держателей совместного счета. По крайней мере на это многие надеются.
ЦБ Кипра любезно разъяснил правила применения закона «Об оздоровлении кредитных и иных институтов». Добросовестным должникам банка Laiki оставили интересную лазейку. Согласно см. п. 2, должник вправе зачесть денежные средства на депозите, превышающие €100 000, в счет погашения кредита и процентов по нему.
Это создает возможности для посредников.
Они находят компанию, у которой есть кредит в банке Laiki сопоставимый с размером денежных средств, заблокированных на счете. Для того чтобы произвести зачет, предлагается стать либо бенефициаром, либо акционером компании на дату ранее, чем были приняты ограничительные меры на Кипре, то есть до 15 марта 2013 года. Некоторые предлагают стать бенефициаром или акционером и после этой даты, ссылаясь на то, что у них имеются серьезные связи с менеджментом проблемного банка.
В чем тут основной риск? Известно, что задним числом можно стать акционером или участником в юридическом лице, только если оно самостоятельно ведет такой список. Другой проблемой может стать невозможность последующей реализации акций, долей или активов компании, приобретенных для целей зачета, по цене хотя бы близкой к стоимости их приобретения.
Купить землю
Еще один способ — недвижимость. ЦБ Кипра разрешает вывести деньги из проблемного банка Laiki через приобретение любой недвижимости, расположенной на Кипре (не включая, разумеется, территорию Турецкой Республики Северного Кипра), на которую, по информации посредников, имеется потенциальный покупатель, уже принявший решение о ее приобретении.
Стоит вспомнить, что за последние годы цены на недвижимость были существенно надуты и россиянами, и местными спекулянтами, поучаствовали в этом и банки Кипра. Цены выросли на 50-60%. По некоторым оценкам, из-за краха банковской системы Кипра соответственно и должны откатиться цены на местную недвижимость.
В этом случае основной задачей посредника является доказательство необходимости оплаты покупки недвижимости со счета в банке Laiki на счет другого лица в беспроблемном кредитном учреждении, например, в Hellenic Bank (его связывают с православной церковью Кипра), Piraeus Bank или Alpha Bank, которых «кипрская стрижка» не коснется.
Далее «счастливчик», который вывел свои деньги из Laiki или Bank of Cyprus, должен суметь выйти в кеш, то есть реализовать приобретенное им недвижимое имущество окончательному покупателю, который, конечно, хотел бы приобрести его с существенным дисконтом. Не нужно забывать о комиссии посредника по данной операции, размер которой составит до 40% в зависимости от суммы выведенных таким способом средств.
Другим вариантом «вывода» денег со счета по данному сценарию является наступление момента исполнения обязательства по оплате товара, реально оказанных услуг или ценных бумаг. Это самый дорогостоящий вариант, поскольку он завязан на юридической поддержке крупных кипрских юристов, имеющих серьезные административные возможности.
И в случае с кипрской недвижимостью, и в случае с выводом денег по сделкам при безналичных расчетах внутри Кипра основным риском для держателя денежных средств в проблемном банке является невозможность выйти в кеш, когда у него, например, откажутся приобретать недвижимость (если ее рыночная стоимость резко снизится) или откажутся выкупать товар или ценные бумаги, либо откажутся возвращать деньги, выведенные по услугам.
Поэтому все подобные схемы требуют значительной юридической проработки всей документации. Самое большое преимущество заключается в том, что английское право действующее на Кипре, разрешает проведение ряда таких операций. Что потребуется, так только поддержка на уровне администрации банка.
Стать защищенным иностранцем
К сожалению, Соглашение между Россией и Кипром о поощрении и взаимной защите капиталовложений, хотя и было подписано еще 11 апреля 1997 года, но никогда не будет ратифицировано по причине возникающих в этом случае для России рисков, например по «делу ЮКОСа».
По данным Международного центра разрешения инвестиционных споров (ICSID), у Кипра всего 16 действующих соглашений о взаимном поощрении и защите инвестиций.
Поэтому предприимчивые жители из этих стран, а также ряд наших соотечественников в настоящее время ищут возможность объединить свои требования к проблемным кипрским банкам. В этом случае размер потерь держателей средств на кипрских счетах может составить от 50% до 90%. Понятно, инициирование арбитражного разбирательства с Кипром — очень дорогая забава, в том числе и по временным затратам, а результаты неизвестны.
Если идти в суд
Судебные разбирательства на Кипре сейчас переживают бум. Предлагается два вида разбирательств.
Первый связан с оспариванием в Верховном суде Республики Кипр конституционности положений Закона «Об оздоровлении кредитных и иных институтов». А второй с обжалованием действий банков, ЦБ, Минфина с целью прохождения всех судебных инстанций для последующего обращения в Европейский суд по правам человека.
Прохождение этих судебных «кругов ада» кипрские защитники прав обездоленных оценивают в скромные €30 000-100 000. Без каких-либо гарантий.
По крайней мере уже известен один случай о принятии промежуточного судебного запрета по заявлению гражданина Китая, по которому с его денежными средствами запрещено производить любые «манипуляции» до вынесения Верховным судом решения по существу вопроса.
Из России с любовью
В российских судах также предприняты первые попытки принудить кипрские банки разблокировать денежные средства. Известно пока о двух обращениях к Bank of Cyprus в российские арбитражные суды (ООО «Альгеба» и LSP International Limited), а также об обращении господина Борисова Ю. Г. к банку Laiki в Пресненский районный суд города Москвы (дело № 2-3872/2013 ~ М-2624/2013), по которому уже приняты обеспечительные меры в отношении дочерней российской структуры Роспромбанк. Рассмотрение первых заявлений назначено на конец апреля. Наверное, это самый дешевый способ защиты своих прав в сложившейся ситуации. Однако перспективы весьма туманны.
В настоящее время все меры по оздоровлению и санации кредитных учреждений приостановлены, говорят, что пока до осени. Но кто знает, когда закончатся такие «ограничения» и Кипр «сожжет» окончательно деньги вкладчиков. В мае ожидается поступление на Кипр из Европейского центрального банка €10 млрд ликвидности. Может ли Кипр обмануть после этого и ЕС, как он обманул клиентов банка Laiki и Bank of Cyprus? Ответов пока нет.
Все международные договоры с Республикой Кипр на официальном сайте МИД России