Лучший способ удержать вкладчиков банка — позволить им свободно распоряжаться своими деньгами, говорят банкиры. Благодаря этому правилу и появились вклады с возможностью пополнения и частичного снятия суммы без потери процентов.
Большая часть вкладчиков держит деньги именно на таких универсальных вкладах. Требование банка только одно: не допускать снижения суммы на депозите ниже заранее оговоренного уровня. Минимальный порог — 10 000–30 000 рублей.
Мы выбрали самые доходные вклады с возможностью снимать деньги в наиболее надежных, согласно рейтингу Forbes, банках (группы ВВВ и ВВ; см. стр. 84), а также в крупнейших частных банках — Альфа-банке и банке «Уралсиб». Всего мы проанализировали депозиты 33 банков. Лучшие предложения перед вами.
Чтобы составить этот список, мы брали сумму вклада, равную сумме неснижаемого остатка. Однако при увеличении размера депозита клиенты могут рассчитывать на большие проценты. К примеру, у ОТП Банка при годовом депозите от 20 000 до 100 000 рублей ставка составляет 6,25% годовых. С увеличением неснижаемого остатка до 700 000 рублей ставка возрастает до 6,75%.
Почти все вклады предусматривают возможность капитализации выплачиваемых процентов. В этом случае доход по депозиту будет немного выше заявленной ставки. Во время кризиса многие банки отменили ограничение по сумме минимального дополнительного взноса. Впрочем, уже после кризиса были существенно снижены процентные ставки по таким депозитам: сейчас максимум составляет 6,25%, три года назад банки предлагали до 9,5% годовых. Правда, и инфляция в 2008 году была выше, чем ожидается в 2011 году. Тогда цены выросли на 13,3%, сейчас экономисты прогнозируют годовой рост на уровне 9–9,5%.
