Доходность по долларовым депозитам в крупных российских банках сегодня находится на уровне 4-5% годовых, и ставки продолжают снижаться. Максимальная ставка по валютному вкладу Сбербанка — 5,3% годовых в долларах. Чуть выше ставки у других банков из первой двадцатки, да и то не у всех. В Газпромбанке или Росбанке, например, максимальная ставка по долларовому депозиту всего 3,75% годовых. Доходность по вкладам в евро, как всегда, еще ниже.
Можно ли заработать больше, вложив деньги в банк? Да, если речь идет не о депозитах, а о еврооблигациях этих банков. Например, Промсвязьбанк готов платить по долларовому вкладу 4,1% годовых тем, кто принесет $30 000 на два года. При этом еврооблигации Промсвязьбанка с погашением через два года и пять лет, номинированные в долларах, торгуются сейчас с доходностью 7,0% и 10,7% годовых соответственно. Доходность существенно выше при том же уровне риска банкротства эмитента.
Стоит учитывать, что еврооблигации доступны только крупным инвесторам. Номинал одной ценной бумаги — $1000 или €1000. Но у каждой облигации есть минимальный лот для покупки, чаще всего это $100 000 или €100 000. Покупать еврооблигации придется через брокерскую компанию. «Это внебиржевой рынок, — поясняет замдиректора департамента долговых рынков БКС Антон Затолокин, — нужно иметь счета в системе Euroclear, что доступно только компаниям».
Теоретически брокер может купить один лот, а затем разбить его между клиентами. Но российские брокеры так поступают редко. При сделках придется заплатить комиссию. Кроме того, не стоит забывать: операции с долговыми бумагами облагаются налогом на доходы. Зато в отличие от банковского вклада из вложений в долговые бумаги проще выйти. Как правило, банки при досрочном расторжении вклада снижают ставку до 0,5-1% годовых, а еврооблигации можно продать, заработав, если получится, на росте котировок.
Брокер, обеспечивающий покупку публичного долга банка, никак не защитит частного инвестора от банкротства кредитной организации. Если по закону о страховании вкладов государство гарантирует возврат депозита в пределах 700 000 рублей, то покупатель еврооблигаций в случае банкротства эмитента может претендовать на получение денег в общем для всех держателей бумаг порядке.
Самые доходные еврооблигации российских банков
Источник: Cbonds.info, сайты банков