Персоны нон грата: с чем сталкиваются состоятельные россияне в западных банках
Группа риска
Начало «спецоперации»* на Украине и последовавшие за этим санкции сделали россиян нежелательными клиентами для западных банков. 25 февраля Евросоюз запретил принимать от россиян на депозиты в европейских банках больше €100 000. В присоединившихся к санкциям Швейцарии и Великобритании лимит составляет 100 000 швейцарских франков и £50 000 соответственно. Кроме того, в ЕС запрещено продавать и покупать в интересах российских клиентов финансовые инструменты, номинированные в евро, и оказывать любые услуги российским гражданам и организациям по продаже ценных бумаг, выпущенных после 12 апреля 2022 года.
В Евросоюзе и Швейцарии запрет распространяется только на новые счета, финансовые регуляторы не обязывают закрывать старые счета российским клиентам, уточняет в разговоре с Forbes директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян. Однако многие банки трактуют санкции более консервативно и предпочитают избавляться от российских денег, даже если сумма счета меньше указанного лимита, отмечает финансист.
В Швейцарии крупные банки — Credit Suisse и UBS — более чувствительны к рискам взаимодействия с российскими клиентами и склонны закрывать россиянам счета раньше своих конкурентов, говорит Forbes исполнительный директор департамента правовых услуг и банкинга UFG Wealth Management Николай Варгасов. О такой же ситуации говорит партнер Leon Family Office Андрей Иванов. Большие финансовые организации настроены решительно: им легче потерять 5% бизнеса, а остальные 95% будут поддерживать их на плаву, объясняет Варгасов. В то же время банки смотрят на конкретные бизнес-кейсы и, если им выгоднее сохранить клиента, они его не трогают, продолжает он. Например, плюсом для россиянина в таких случаях станет второй паспорт или вид на жительство в стране, уточняет Андрей Иванов.
Обычно, когда клиентам закрывают счета, банк присылает уведомление о необходимости вывести средства в течение какого-то времени, как правило, 90 дней, говорит Варгасов. По его словам, наибольший успех в закрытии счетов российских клиентов добились британские банки — все счета, на которых лежит больше £50 000, по общему правилу закрывают. В Англии банки занимают жесткую позицию, даже требовали досрочно закрыть кредиты, несмотря на наличие второго паспорта и ВНЖ в третьей стране у клиента, подтверждает Иванов.
Страны Евросоюза «смотрят примерно в том же направлении», однако там условия для российских клиентов сейчас попроще, продолжает Варгасов. Поскольку финансовые регуляторы не требуют от европейских банков непременно закрывать текущие счета свыше €100 000, а лишь запрещают принимать новые, банки сами принимают решение, закрывать счета российским клиентам или нет, исходя из бизнеса, говорит Погосьян из Alfa Asset Management. По его словам, с маленькими клиентами банкам расстаться даже выгодно — из-за геополитической напряженности расходы на комплаенс российских клиентов выросли. Если у российского клиента небольшой счет (по нижней границе лимита в €100 000 или меньше), для банка его выгоднее закрыть.
«В первые дни и недели [после введения санкций] европейские банки буквально замерли — перестали принимать любые поручения в отношении российских счетов. Это была не заморозка — по словам их представителей, санкции были сформулированы очень широко и банки ждали пояснения от регуляторов», — вспоминает Погосьян. Затем банки открыли для российских клиентов возможность проводить транзакции, но с ограничениями — заводить новые крупные суммы на счета они не могут. Исключения делаются только для клиентов с гражданством в Евросоюзе, некоторые банки также допускают исключения для российских граждан с ВНЖ в странах Евросоюза, отмечает Погосьян.
Существует пять метрик, по которым западные банки фильтруют российских клиентов, рассказывает Варгасов. Первая метрика — попадание в санкционные списки: если клиент упомянут там, это полное замораживание счетов. Вторая метрика — статус PEP (politically exposed person), о наличии которого можно узнать путем проверки в международных комплаенс-базах. «Если раньше этот статус означал просто повышенный риск для банка, то теперь он близок по своему эффекту к санкционному, и часто это тоже повод расставаться с клиентом», — говорит консультант. Третий пункт — наличие второго, не российского, паспорта или постоянного вида на жительство. Четвертый критерий — место жительства и налоговое резидентство. И пятый — источник происхождения денег. «Клиент может быть не гражданином России и даже не жить в этой стране, однако физический источник денег может быть в России. Если клиент проводил на территории России какие-то сделки, получал доход — это тоже токсичная метка», — объясняет Варгасов. Она создает большой риск для денег, находящихся в Европе или Британии. По его словам, были случаи, когда клиенты банков, не относящиеся к риск-группе по первым четырем признакам, получали уведомление от комплаенса, потому что по пятой метрике проходили как high risk.
«После 24 февраля у наших клиентов с российским паспортом европейские банки практически сразу же запросили подтверждение места жительства в Европе», — говорит управляющий партнер Confideri Family office Ольга Райкес. При этом, по ее словам, о закрытии счетов или заморозке активов на счетах речь не шла. Если клиент может подтвердить, что живет в стране Евросоюза и имеет ВНЖ, то проблем со счетом быть не должно, говорит она. Но есть банки, которые принудительно закрывают счета, чтобы не брать на себя дополнительные ненужные риски — как правило, речь идет о небольших депозитах.
Куда россияне переводят деньги
Несмотря на новый этап амнистии капитала в России, российские клиенты европейских банков не спешат возвращать деньги в страну. «Я не знаю ни одного случая [за последнее время] релокации денег в Россию», — говорит Погосьян. По его словам, из Европы в другие юрисдикции стараются переводить деньги те россияне, которые опасаются, что санкции будут усиливаться и «по факту происхождения денег все попадут под раздачу». Как правило, они переводят деньги в те страны, где у них уже открыты счета либо есть недвижимость или бизнес. «Один мой клиент перевел деньги в Таиланд, где у него были недвижимость и счет, с которого он оплачивал коммунальные услуги. Его деньги приняли без проблем», — рассказал Погосьян.
Клиенты действительно тревожатся за свои сбережения, говорит Варгасов. Раньше им казалось, что есть спокойные юрисдикции по банковскому обслуживанию — Евросоюз, Швейцария, Британия, но теперь это представление разрушено, объясняет он. Сейчас идет вторая крупная волна исхода русских клиентов из крупных европейских и швейцарских банков — первая произошла в 2014 году, но нынешняя кажется более глобальной и оценить ее масштаб в цифрах пока невозможно, считает консультант. «Мы видим, что Азия стала для наших клиентов более приоритетным направлением», — говорит Варгасов. Наиболее популярные страны — Сингапур, Гонконг, ОАЭ, а также Катар. Из названных юрисдикций самый передовой private banking именно в Сингапуре, он может конкурировать с европейским уровнем, считает Варгасов. На хорошем уровне этот банковский сегмент в Гонконге. В других странах это направление пока только развивается.
Большой поток капитала сейчас двинулся в Дубай, говорит Райкес из Confideri. Однако пока непонятно, кто там будет с этими деньгами работать. «Уровень местного private banking там не будет соответствовать уровню работы швейцарских и других банков, к которому привык за последние 20 лет российский клиент, а местные банки, куда большинство клиентов обращается за открытием счетов (Emirates NBD, Abu Dhabi Islamic Bank и др.), не заточены на работу с зарубежными клиентами уровня private banking», — объясняет она. В Дубае представлены и международные банки, но при рассмотрении вопроса о приеме клиента они также руководствуются регламентами головного офиса вне ОАЭ. «Чтобы клиента приняли, нужно быть интересным банку в части всего бэкграунда и объема активов, передаваемых под управление», — заключает Райкес.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.