Зачем грабить банк с оружием в руках? В Управлении по делам малого бизнеса США вам хватит улыбки и авторучки
В США на долю малого бизнеса приходится свыше 60% ВВП — отчасти благодаря продуманной государственной политике. Но эта самая политика создала условия для воровства денег, предназначенных на поддержку предпринимательства. Иногда складывается ощущение, что обворовывать Управление по делам малого бизнеса (Small Business Administration, SBA) — любимая американская забава.
Взять хотя бы один из последних примеров. Как сообщил федеральный прокурор в Детройте, несколько заемщиков и их посредников, в основном выходцев с Ближнего Востока, обвели вокруг пальца компанию Allied Capital Corp., инвестирующую в небольшие фирмы. Не так давно ФБР выдвинуло обвинения подразделению этой фирмы, называющемуся Business Loan Express (BLX), — это один из крупнейших в США заимодавцев по гарантиям SBA.
Предполагаемый организатор мошенничества — Патрик Харрингтон. Этот теперь уже бывший исполнительный вице-президент BLX обвиняется в банковском и электронном мошенничестве и преступном сговоре, потому что, как утверждает следствие, выдал 76 фиктивных кредитов с государственными гарантиями от SBA на сумму $77 млн. Заработок Харрингтона зависел от объема привлеченных займов, и, по данным следствия, он намеренно завышал финансовые показатели заемщиков, а также искажал сведения об объеме средств, потраченных на развитие их бизнеса. Прокуроры утверждают, что Харрингтон одобрил выдачу многочисленных займов иностранцам, сфабриковавшим документы о своей деятельности и кредитной истории. Харрингтон, по словам его адвоката Клайда Притчарда, «настаивает, что он не имел отношения к выдаче 76 мошеннических кредитов». Но SBA, которое обеспечивало во всех случаях до 75% займа, уже недосчиталось $28 млн.
Зачинщиком махинаций стал, согласно другим обвинительным актам, гражданин Катара Абдулла Аль-Джуфаири. Они с Харрингтоном «были друзьями», признает адвокат Притчард: «По словам Патрика, Аль-Джуфаири — славный малый». Этот «малый» и Харрингтон некогда совместно владели автозаправкой с магазинчиком в Мичигане и, как утверждает обвинение, использовали своих друзей и родственников в качестве подставных предпринимателей.
Вот как, по словам сотрудников ФБР, работала их схема. Аль-Джуфаири приобретал предприятие — автозаправку, ресторан или небольшой мотель — и находил человека, согласного купить его по завышенной цене с привлечением у BLX кредита, обеспеченного SBA. Посредник получал процент с наценки, а сам кредит, как правило, не возвращался. В одном случае Аль-Джуфаири, по данным следствия, привел к Харрингтону кувейтца Мохаммеда Мустафу и палестинца Ахмеда Кдейха, чтобы те получили у него кредит в размере $1,1 млн на приобретение автозаправки. BLX выплатила Аль-Джуфаири $11 000 за привлечение этих клиентов, а затем он предоставил BLX подложные документы, показывающие, что он якобы вложил $210 000 в модернизацию АЗС. Затем Мустафа и Кдейх выплатили Аль-Джуфаири за мнимую модернизацию $150 000 из выданного BLX кредита, но эти деньги поступили на счет, принадлежащий шурину Кдейха; Аль-Джуфаири и его жена получили $25 000. (Адвокат Мустафы утверждает, что Харрингтон ввел его клиента в заблуждение; оба они заявляют о своей невиновности.)
Где сам предполагаемый изобретатель мошеннической схемы? По официальной информации, Аль-Джуфаири скрывается сейчас в Катаре.