Росфинмониторинг стал активнее следить за доверенностями на банковские счета

Росфинмониторинг с конца 2023 года активизировал получение от нотариусов информации о подозрительных доверенностях на открытие и использование банковских счетов. Об этом РБК сообщили в службе финансовой разведки. На сегодняшний день нотариусы передали службе данные более чем о 2000 таких документов.

Это нужно для борьбы с дропами (или дропперами) — клиентами банков, которые открывают карты и счета не для личного пользования, а для их передачи злоумышленникам. Мошенники выводят на них похищенные деньги, а также используют их для обналичивания средств, полученных преступным путем. По данным ЦБ, на этот канал пришлось 76% всего объема сомнительных операций по обналичиванию, или 44,9 млрд рублей.

Как отметили в Росфинмониторинге, информация от нотариусов говорит о том, что доверителями в основном выступают «молодые лица в возрасте до 30 лет». «Большая доля финансовых операций с участием таких лиц квалифицируется банками как транзитные, связанные с переводами от или в пользу физических лиц и операциями с наличными денежными средствами», — рассказали в службе. На основе данных от нотариусов Росфинмониторинг проводит «проверочные мероприятия», а также делится информацией с правоохранительными органами, пояснили там.

Риск использования доверенностей в сомнительных операциях возникает, поскольку нотариусы формально не могут отказывать в оформлении таких документов, а банки — в проведении операций по ним, пояснили опрошенные РБК эксперты. Сам по себе факт операции по доверенности не является основанием для блокировки счета, отметил представитель ВТБ. «Но мы, безусловно, при поступлении информации об операции с использованием доверенности прибегаем к более глубокому анализу информации об этой операции и сведениях о клиенте. И если выясняется, что мы имеем дело с дропом, принимается решение о блокировке счета», — добавил он.

Банковскому сообществу известно о проблеме «массовых доверенностей на одно лицо», подтвердила глава направления комплаенс и внутреннего контроля департамента банковского развития Ассоциации банков России Анна Туркина. По ее словам, банк не имеет права отказать в проведении операции, если доверенность нотариальная, поэтому «при подозрениях на массовость именно нотариус должен проявить бдительность и сообщить в Росфинмониторинг о таких событиях».

В Федеральной нотариальной палате РБК пояснили, что подозрения у нотариуса может вызвать «аномальная активность» доверителя, например если он «желает оформить доверенность на открытие счетов без уточнения конкретных доверителей — то есть даже не знает, кому доверяет, и объяснить смысл действия не может». 

Ранее о необходимости бороться с использованием доверенностей в мошеннических целях говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. «Одна из важных проблем сегодня — борьба с дропперами. Необходимо усилить профилактику, работу по созданию негативного образа дроппера как сообщника преступника. Потому что сегодня ты предоставляешь свою банковскую карту за тысячу рублей, а завтра твоего родственника обворовывают на гораздо большую сумму», — предупредила она, выступая на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.