Россияне нарастили кредитный портфель до рекордных 35 трлн рублей
Кредитный портфель россиян за 10 месяцев 2023 года рекордно вырос — на 6 трлн рублей, до 34,8 трлн рублей к 1 ноября. Увеличение портфеля ссуд в 2023 году оказалось максимальным за всю историю наблюдений, сообщили в ЦБ. Участники рынка говорят о тенденции к охлаждению розничного кредитования
Суммарный кредитный портфель россиян на начало ноября достиг максимальных 34,8 трлн рублей, пишут «Известия» со ссылкой на статистику Центробанка. За 10 месяцев он вырос на 6 трлн рублей. Это рекорд как минимум с 2015 года, сообщили в ЦБ, уточнив, что около 60% кредитов гражданам пришлось на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами.
Для сравнения, за аналогичный период 2022 года кредитование населения выросло на 1,7 трлн рублей, 2021-го — на 4,1 трлн рублей, 2020-го — на 2,2 трлн рублей. В ЦБ отметили, что выдача потребительских кредитов без обеспечения выросла в шесть раз по сравнению с 2022 годом. В регуляторе связали это со слабыми результатами прошлого года: тогда банки ужесточили собственные кредитные политики, а россияне отложили крупные покупки. В ЦБ назвали основными причинами рекордного роста кредитования отложенный спрос на фоне стабилизации экономики и повышения доходов населения.
Банковские аналитики привели еще несколько объяснений. Так, главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова назвала причинами роста низкие ставки (7,5% до июля 2023 года) и займы наличными (на покупку мебели, техники или ремонт и для обеспечения первоначального взноса по ипотеке) на фоне рекордных выдач ипотеки. Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич сказал, что дополнительными факторами роста стали высокие инфляционные ожидания: люди торопились купить товары по нынешней цене. Повышение ключевой ставки до 16% и ужесточение льготной ипотеки тоже, по его словам, внесли свой вклад.
Несмотря на увеличение кредитной нагрузки населения, ее уровень пока не критичен для стабильности системы, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. Если кредиты наличными берут люди с высокой долговой нагрузкой, это повышает риски закредитованности населения, отметила Землянова. Она добавила, что в среднем в третьем квартале 2023 года отношение долга к доходам граждан достигло 36% (33% в первом квартале). За последние 10 лет показатель был на таком уровне лишь в конце 2021 года.
В Центробанке отметили, что качество новых потребкредитов улучшается, но почти 60% всех ссуд выдается людям, которые выделяют на погашение займов более половины своего дохода. Доля ипотеки с низким первоначальным взносом тоже сокращается, добавили в регуляторе. В октябре — ноябре в ЦБ уже зафиксировали признаки охлаждения розничного кредитования, эту тенденцию подтвердили участники рынка.