Газпромбанк и Росбанк с «Уралсибом» подняли ставки по ипотеке выше 12%

Российские банки начали повышать ставки по ипотеке: с 26 июля условия по рыночным ипотечным программам ухудшили сразу три крупных банка — Газпромбанк, Росбанк и «Уралсиб», сообщает РБК. Лидеры сегмента — Сбербанк и ВТБ — пока условия по ипотеке не меняли. Рост стоимости ипотеки — естественная реакция на повышение ключевой ставки ЦБ до 8,5%, отмечают эксперты и банкиры. 

Из обновленных данных сайта Газпромбанка следует, что он поднял ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье как минимум на 0,5 процентных пункта (п. п.) — до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и для сумм от 5 млн рублей в других регионах, следует из информации на его сайте. Данные «Дом.РФ» показывают, что на 21 июня базовый уровень ставок по рыночным ипотечным программам в Газпромбанке составлял 11,7%. 

Директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов сообщил РБК, что банк увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 п. п. «Актуальная ставка на новостройку вне программ от 12,15%, на вторичное жилье базовая ставка такая же, 12,15%», — добавил он. По информации из тарифных планов банка, «Уралсиб» повысил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,2–0,3 п. п.: по кредитам на сумму до 6 млн рублей процент вырос с 12,29 до 12,59% годовых, по ссудам более 6 млн рублей — с 11,79 до 11,99%. 

В «Открытии» сказали, что планы повышения ипотечных ставок у банка есть, но пересмотр условий не затронет льготные программы ипотеки. Лидеры ипотечного кредитования — Сбербанк и ВТБ — условия по ипотеке пока не меняли. Базовая ставка в «Сбере» по рыночным программам на 26 июля составляла 10,6% для новостроек и 10,9% для готового жилья. ВТБ выдает кредиты на жилье по рыночным программам под 10,9% годовых.

Мамонов из Росбанка назвал рост стоимости ипотеки естественной реакцией на изменение ставки ЦБ. С 21 июля ключевая ставка ЦБ выросла с 7,5% до 8,5%. Для банков уже увеличилась стоимость фондирования: участники рынка повысили доходность вкладов, напомнил Мамонов. Ставка ЦБ была неизменной с сентября 2022 года, но банки дважды пересматривали ипотечные ставки: в конце прошлого года и весной 2023-го.

По данным «Дом.РФ», на 21 июля средняя ставка по нельготной ипотеке в топ-20 банках составляла 11,06% для новостроек и 11,17% для вторичного рынка. Ставки по рыночным программам будут повышаться примерно на те же 100 б. п., что и ключевая, полагает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Она допустила, что «Сбер» и ВТБ могут повременить с повышением, чтобы удержать большее число клиентов. 

Решение ЦБ выше ожиданий рынка и пока не учтено в предложениях банков по продуктам, сказал замдиректора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. По его словам, банки ранее закладывали в политике повышение ставки на 0,5 п. п., но в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики до конца года можно ждать соответствующего роста ставок. Носова отметила, что 12–13% — это «пограничное значение ставок, выше которого спрос на ипотеку будет сдержанным». Лопатин полагает, что драйвером роста останутся льготные программы, а часть заемщиков может пойти на вторичный рынок, где при схожих ставках цена за квадратный метр ниже.

По данным «Дом.РФ», на 21 июля средняя ставка по льготной ипотеке на новостройки в топ-20 банках составляла 7,44%, по семейной ипотеке — 5,42%. По оценкам Frank RG, за январь — июнь российские банки одобрили населению ипотеку на 3,07 трлн рублей. Это в 1,6 раза превышает результат за аналогичный период прошлого года и на 12,7% больше докризисного результата первой половины 2021 года, который был рекордным для ипотечного рынка. ЦБ ожидает, что в 2023 году темпы роста ипотечного кредитования в России составят 17–21% против 13–17%, заложенных ранее в среднесрочный прогноз регулятора. На 1 июля портфель ипотечных ссуд составлял 15,65 трлн рублей.