Финразведка может обязать банки указывать ИНН или номер паспорта получателя перевода

Росфинмониторинг разработал новую версию проекта поправок к антиотмывочному закону, которыми планируется обязать банки проводить переводы с указанием данных о получателе денег с 1 января 2026 года. Первую версию проекта ведомство представило в начале марта 2023 года, в новой финразведка изменила набор данных, которые потребуется предоставить при отправке перевода, сообщает РБК, ознакомившись с обновленным проектом. 

Действующая редакция антиотмывочного закона требует указывать при денежных переводах только данные об отправителе (плательщике) — ФИО, номер счета, ИНН или адрес проживания. Росфинмониторинг хочет добавить к этому требованию обязательное указание данных получателя денег при совершении внутрироссийских и трансграничных переводов по счетам и картам. Финразведка предложила также ограничить размер денежных переводов без открытия банковского счета суммой 100 000 рублей либо ее эквивалентом в иностранной валюте. Изменения должны были вступить в силу через год после принятия и публикации закона. 

Российские банки считают, что новые требования могут привести к росту теневых способов перевода денег. Такая позиция была представлена в предложениях к мартовской версии законопроекта от Национального совета финансового рынка (НСФР) и в письме Ассоциации банков России (АБР).  Представитель Центробанка сказал, что дополнительные комментарии по поводу еще только обсуждаемых предложений преждевременны.

Из набора данных о получателей, которые будут обязательными при переводе, Росфинмониторинг в новой версии проекта исключил дату рождения. Вместо полного указания фамилии, имени и отчества предлагается ограничиться инициалами и фамилией, а вместо полных реквизитов документа, удостоверяющего личность, — серией и номером паспорта или ИНН. 

Исключение будет сделано для переводов через СБП. Для них не будет требоваться указание данных паспорта, ИНН и номер банковского счета и предусмотрен механизм досылки сведений о получателе от банка, обслуживающего получателя или оператора платежной системы. Росфинмониторинг объяснил такое исключение стремлением «максимально сохранить доступность и удобство совершения переводов для пользователей».

Срок вступления законопроекта в силу новая версия предлагает перенести на 1 января 2026 года. Операторы платежных систем (банки и небанковские кредитные организации) должны привести свои правила в соответствие с проектируемыми требованиями до 1 января 2025 года. Сведения о получателе будут устанавливаться банком на основании данных, предоставленных клиентом, либо заполняться самостоятельно с использованием информации, содержащейся в системах межбанковского обмена, сообщал Росфинмониторинг.

Банки не хранят данные получателя и не могут их предоставить по запросу ведомства — объяснила финразведка необходимость поправок в ответе на предложения банков. Подлинность документа подтвердил представитель НСФР. В нем основной целью новых требований называется  «решение проблемы отсутствия у финансовых организаций необходимой и достаточной информации о сторонах операции».  «Чем сложнее процедура безналичных операций, тем выше доля наличных в обороте», — сказал председатель НСФР Андрей Емелин.

По его словам, часть транзакций может перетечь из карточных переводов в операции через СБП. Для этого сервиса Росфинмониторинг делает исключения, а это противоречит принципам добросовестной конкуренции, отметил Емелин. В результате изменений вырастут накладные расходы банков, в том числе на настройку систем для проверки данных получателя средств, которые указал плательщик, а время на осуществление перевода увеличится из-за сверки данных, добавил он.