ЦБ посоветует коллекторам, МФО и банкам синхронизировать взыскание долгов с россиян
ЦБ предложит банкам, микрофинансовым организациям и коллекторам синхронизировать взыскание долгов с физлиц, у которых есть обязательства перед разными кредиторами. ЦБ заметил, что иногда люди с несколькими долгами исправно платят одни кредиты и допускают просрочки по другим: моделирование показало, что начинать взыскание в этом случае экономически бесполезно, и банкам лучше договориться
Банк России подготовил для банков, микрофинансовых организаций и коллекторов рекомендации по синхронизации взыскания долгов физических лиц с обязательствами перед несколькими кредиторами. Об этом сообщил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Алексей Чирков на конференции Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Слова Чиркова передает РБК.
ЦБ хочет, чтобы участники рынка договаривались между собой о взыскании долгов и заключали для этого межкредиторские соглашения, в которых будет определен единый подход к сбору или реструктуризации долгов общего для них клиента, отметил Чирков. ЦБ замечал ситуации, когда люди, например, стараются исправно выплачивать ипотеку, но допускают просрочки по потребительским кредитам. Бывали ситуации, когда банк с потребительским кредитом подавал в суд и пытался начать процедуру банкротства, а другой кредитор про это не знал. Моделирование показало, что банкротство с экономической точки зрения бесполезно: первый кредитор ничего не получит, потому что преимущество у залогового кредитора, а заемщик лишится квартиры, пояснил Чирков. То есть, банкротство в этом случае ничем хорошим не закончится, добавил он.
У банков разные подходы к урегулированию и взысканию долгов, разные скоринговые модели (для оценки надежности заемщика), отметил на той же конференции глава дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов. В его презентации говорилось, что 35% российских заемщиков относятся к категории тех, у кого сразу два кредита и более в разных банках, сообщил РБК. В таких ситуациях кредиторы начинают конкурировать. Сбербанк поэтому тоже занялся заключением соглашений о едином подходе к работе с должником, сообщил Кузнецов.
В приложении Сбербанка клиент может указать, что у него есть обязательства перед другими банками, и Сбербанк будет с ними договариваться, не выкупая при этом долги, отметил Кузнецов. В его презентации говорилось, что Сбербанк сотрудничает по этому поводу с девятью банками: это ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Тинькофф банк, Газпромбанк, Росбанк, МТС-банк, Совкомбанк и банк «Дом.РФ». Стороны совместно разрешили 363 случая долга. Промсвязьбанк тоже старается как можно более подробно прояснить финансовое положение клиента: есть ли у него другие кредиты и обязательные платежи, сообщил РБК управляющий директор ПКБ Павел Михмель. Если проблемная ситуация клиента будет понятна всем кредиторам, все стороны от этого выиграют, отметил он.
В 2022 году доля заемщиков с двумя и более кредитами в России впервые превысила 50%, сообщило в начале апреля бюро кредитных историй «Скоринг бюро» (бывший «Эквифакс»). За прошлый год на 1,8 процентного пункта до рекордных 7,1% выросла доля россиян с пятью и более кредитами.