Эксперты предупредили о росте среднего срока ипотеки до 27 лет

В 2023 году средний срок ипотечного кредита в России может достичь 27 лет, при этом средний ежемесячный платеж вырастет и впервые превысит отметку в 30 000 рублей, следует из исследования «Ипотека на привале», подготовленного рейтинговым агентством НКР.

Изменения на рынке ипотеки будут связаны с предстоящим ужесточением регулирования со стороны Банка России и ростом ставок, который «отчасти будет следствием действий ЦБ», отмечается в документе.

Средний срок ипотечного кредита до конца июня может впервые перевалить за 25 лет. В прошлом году он вырос с 21,4 до 24,1 года (+12,6%), а по итогам 2023-го может превысить 27 лет (плюс 12% за год). А это «соответствует примерно половине ожидаемой продолжительности жизни в России после наступления совершеннолетия (54,6 года из 72,6)», отмечается в исследовании.

Средняя ставка по ипотеке может превысить 9% годовых (по данным ЦБ на 1 февраля, этот показатель был на уровне 7,86%). В результате средний месячный платеж по ипотеке за год может вырасти на 12,5% и превысить 30 000 рублей, допускают в НКР. За прошлый год показатель вырос всего на 2,7% — до 27 500 рублей, что ниже официальной инфляции (11,9%).

При этом средняя сумма ипотечного кредита в 2023 году стабилизируется на уровне в 4 млн рублей после резкого роста — с 3,35 млн до 3,95 млн рублей — в 2022-м. В НКР объясняют столь слабую динамику в этом году ожидаемым уменьшением доли ипотеки от застройщиков в структуре выдач и вероятным увеличением размера первоначального взноса для новых кредитов, в том числе в ответ на ужесточение регулирования.

Несмотря на стагнацию объема выдачи, ипотечный портфель вырастет на 15-18%. Аналитики НКР прогнозируют, что «при условии отсутствия новых макроэкономических потрясений», банки выдадут в 2023 году ипотеку на 4,6-5,0 трлн рублей. Это сопоставимо с результатом 2022 года (4,8 трлн рублей), но ниже рекорда 2021 года (5,7 трлн рублей). «Мы полагаем, что и месячная динамика числа выданных кредитов будет по-прежнему хуже 2021 года», — отмечается в исследовании.

Без регуляторных новшеств объем одобренной ипотеки в 2023 году мог бы вернуться к уровню 2021 года, сообщил РБК замдиректора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. С 1 мая ЦБ решил поднять для банков надбавки по ипотеке на новостройки (по договорам долевого участия) в зависимости от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. С 1 июля регулятор может ввести дополнительные коэффициенты риска по ипотеке на новостройки с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию.