Как изменятся ставки по кредитам
Из опрошенных Forbes крупнейших по активам российских банков шесть сообщили, что снизят или пересмотрят ставки по кредитным продуктам в ближайшее время.
ВТБ в ближайшее время планирует снизить ставку по ипотеке ниже 20% — с 4 марта банк установил ее на уровне от 22,4%. «Ставки выше 20% оказались, по сути, заградительными для ипотечного рынка, и кредитование на вторичном рынке оказалось фактически заморожено», — приводит пресс-служба банка слова заместителя председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова. По его словам, теперь объем сделок на вторичном рынке будет расти, хотя двузначные ставки по кредитам в любом случае пока будут сохраняться.
Помимо этого, ВТБ намерен снизить ставки по потребительским кредитам. Из-за высоких ставок выдачи потребкредитов в марте в российском банковском секторе упали на 86,83% в годовом выражении, до 76,3 млрд рублей, свидетельствуют подсчеты аналитической компании Frank RG. В марте наблюдались исторически высокие ставки на рынке, решение ЦБ снизить ключевую ставку даст возможность снизить стоимость кредитов наличными, банк намерен сделать это в ближайшее время, сказал Forbes представитель ВТБ.
С 8 апреля ставку по ипотеке снижает банк «Дом.РФ», сообщили Forbes в пресс-службе кредитной организации. Максимальное снижение составило 5,6 п. п. Теперь ипотеку на новостройки можно оформить по ставке от 13,5%, на вторичную недвижимость — от 13,4%, рефинансирование доступно от 16,7% годовых, а кредит на строительство или покупку индивидуального жилого дома — от 16,3%. В банке также рассматривают возможность снизить ставки по другим кредитным продуктам.
Росбанк снизил ипотечные ставки еще до решения ЦБ, сказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. «С 1 апреля «Росбанк Дом» снизил на 3 п. п. ставки по всем ипотечным программам, кроме программ с государственным субсидированием процентных ставок («Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека»)», — сказал он. После снижения ключевой ставки до 17% Росбанк не исключает, что может снизить ставку по ипотеке еще. Снижать ставки по потребкредитам Росбанк будет, «ориентируясь на ситуацию на рынке», сказал Forbes представитель Росбанка.
Снизить ставки по классическим ипотечным программам на первичном и вторичном рынках и потребительским кредитам в ближайшее время планирует и Промсвязьбанк, сообщили Forbes в его пресс-службе. Кроме того, банк снизит ставки для малого и среднего бизнеса по новым кредитным договорам.
Московский кредитный банк также не исключает, что в ближайшее время снизит ставки по ипотеке, потребкредитам и другим банковским продуктам, сообщили в пресс-службе банка. Планирует корректировку ценовых условий по вкладам и кредитам и банк «Открытие».
Как изменятся ставки по вкладам
После снижения ключевой ставки тренд на снижение ставок по банковским вкладам усилится, говорит управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. По его словам, сегодня, 8 апреля, пиковый спрос на депозиты за последние 30 дней: люди стремятся успеть вложить деньги по высокой доходности. По данным Индекса ставок по вкладам, который рассчитывают «Финуслуги», средняя ставка по депозитам на срок три месяца составляет 18,47% годовых, средние ставки на шесть и 12 месяцев — 16,03% и 12,14% годовых соответственно. Наибольшее снижение можно прогнозировать по депозитам на три месяца, по вкладам на полгода и 12 месяцев оно будет менее заметным, говорит Алутин.
Доходности, скорее всего, будут снижаться по всей линейке вкладов, однако говорить о масштабах пока рано — внеплановое решение ЦБ оказалось относительно неожиданным для рынка, который теперь будет ждать дальнейшего смягчения политики регулятора, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Банки начнут снижать ставки по вкладам «сопоставимыми темпами» со снижением ставки ЦБ, уже на следующей неделе доходность депозитов может упасть на те же 3 процентных пункта, прогнозирует директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Если бы ставки по вкладам и дальше оставались на таком же высоком уровне, как непосредственно после повышения ключевой ставки в феврале, то это оказало бы существенное давление на маржу, поэтому многие банки приступили к понижению доходности по депозитам еще до снижения ставки, говорит он.
Например, еще 1 апреля сразу четыре банка снизили ставки по вкладам, писал Frank Media. Россельхозбанк (РСХБ) снизил ставку своих депозитов на 1-2,5 п. п., опустив максимальную ставку до 18%, банк «Открытие» снизил ставку по трехмесячному депозиту с 20% до 18,5%, по вкладам на другие сроки доходность тоже была снижена. Тогда же Всероссийский банк развития регионов понизил максимальную доходность по трехмесячному депозиту с 20,2% до 19,2%, а банк «Хоум кредит» опустил ставки по вкладам на три месяца и полгода ниже 20%.
Опрос Forbes показал, что после того, как ЦБ снизил ключевую ставку до 17%, банки продолжат снижать ставки по вкладам. В тот же день Совкомбанк объявил, что с 14 апреля снижает ставку по вкладу «Оптимальный» на срок три месяца до 16% годовых, а также ставку по накопительному счету «Онлайн копилка» в мобильном приложении до 18% годовых.
Представитель ПСБ также сообщил Forbes, что банк планирует снизить ставки по вкладам на фоне снижения ключевой ставки. Росбанк будет корректировать ставки по вкладам и накопительным счетам, «ориентируясь на ситуацию на рынке». «Рассматривает возможность» снизить доходность сберегательных продуктов и банк «Дом.РФ».