Россияне вывели рекордную за полтора года сумму с валютных вкладов в Сбербанке

Средства россиян на валютных депозитах в «Сбере» в сентябре сократились на $785,5 млн (минус 3,4%), до $22,1 млрд, передает РБК со ссылкой оборотную ведомость банка на 1 октября. С учетом срочных вкладов в валюте физлиц-нерезидентов отток составил $792,6 млн. В Сбербанке назвали это перетоком средств между срочными вкладами и счетами до востребования, отметив, что такой переток — глобальный тренд. 

 «Мы видим переток между срочными и счетами до востребования. Переток средств на текущие и сберегательные счета — глобальный тренд как в рублях, так и в валюте», — сказал представитель банка, добавив, что в целом оттока валютных средств из «Сбера» нет.  В марте 2020 года на фоне обвала на финансовых рынках, пандемии и снижения ставки Федеральной резервной системы (ФРС) США до нуля розничные клиенты Сбербанка сняли со срочных валютных вкладов почти $1,4 млрд. Значительное сокращение валютных сбережений россиян на срочных вкладах «Сбер» фиксировал также в сентябре 2020 года (минус $441,8 млн), в марте (минус $635,6 млн) и в июне (минус $509,7 млн) этого года.

Согласно оборотной ведомости банка, на 1 октября остатки клиентов-физлиц на текущих валютных счетах в банке составляли $8,6 млрд. За месяц они выросли на $316,5 млн, что меньше оттока средств с валютных депозитов. Сбербанк — крупнейший игрок на российском рынке по доле вкладов населения. Он публикует формы отчетности по РСБУ (российский стандарт бухгалтерского учета) одним из первых. 

За сентябрь средства населения в «Сбере» увеличились на 1,2% без учета валютной переоценки, до 16,3 трлн рублей, сообщал банк в пресс-релизе. Приток он, в частности, связывал с зачислением единоразовых социальных выплат россиянам и положительной динамикой на специальных счетах эскроу, которые используются при покупке жилья на этапе строительства. За месяц объем средств на срочных рублевых вкладах в Сбербанке вырос на 32,7 млрд рублей (0,4%), почти до 8 трлн рублей.  Остатки на текущих счетах в рублях в сентябре увеличились на 97,5 млрд рублей(2,4%), до 4,1 трлн. 

Средневзвешенные ставки в долларах в российских банках для физлиц, по данным ЦБ, составляли в июле (последние опубликованные данные) 0,45% по вкладам до года и 0,56% — свыше года. Ставки в евро еще ниже: 0,05% до года и 0,4% — свыше года. Данные учитывают не только новые срочные вклады, но и давно действующие. Ряд банков, в том числе «Сбер», на фоне низких ставок по европейской валюте вообще отказались от приема средств населения во вклады в евро, оставив доступными только сберегательные счета. «При относительно небольшой разнице в ставках (в валюте особенно) клиенты предпочитают гибкие сберегательные продукты. Кроме того, в валюте тренд ускоряется из-за счетов в евро», —  объяснил представитель «Сбера».

Управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов подтвердил, что средства населения продолжают миграцию с депозитных на текущие счета и, возможно, даже конвертируются в рубли. По его оценке, валютные депозиты невыгодны «как из-за низких ставок (отрицательной доходности с учетом инфляции), так и ввиду нецелесообразности их пополнения путем покупки валюты из рублевых доходов по текущему курсу». По словам Беликова, банки не заинтересованы заметно улучшать условия по валютным депозитам, поскольку не испытывают потребности в дополнительном валютном фондировании. 

Юрий Беликов предположил, что на поведение клиентов «Сбера» могла повлиять ситуация в экономике. «В условиях повышенной инфляции и роста долговой нагрузки норма сбережений снижается в целом. Первое, что будет направлено на потребление и обязательные платежи, — это высвобожденная из вкладов валюта, поэтому она некоторое время сохраняется на текущих счетах, а не конвертируется в рублевые вклады», — сказал собеседник издания. В сентябре Росстат зафиксировал пиковую инфляцию в России — 7,4%. Это выше прогноза ЦБ на 2021 год в 5,7–6,2% и рекордный показатель за пять лет.