«Возможное начало кредитного бума»: эксперты зафиксировали рекордную выдачу розничных кредитов в апреле
В апреле российские банки выдали 1,3 трлн рублей розничных кредитов, сообщила аналитическая компания Frank RG. Это рекорд по месяцу за всю историю наблюдения — с 2014 года. Наибольшую долю в этом объеме занимают кредиты наличными и ипотека
Российские банки выдали 1,3 трлн рублей розничных кредитов в апреле, следует из данных аналитической компании Frank RG.
«Это исторический максимум. Результаты некорректно сравнивать с апрелем 2020 года (+178%) из-за прошлогоднего обвала кредитования в результате пандемии и локдауна», — отметила компания, уточнив, что объем выданных кредитов за четыре месяца этого года увеличился на 47% (4,2 трлн рублей) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 51% — по сравнению с первыми четырьмя месяцами 2019 года.
«Мы оцениваем ситуацию на рынке розничного кредитования как возможное начало кредитного бума на фоне нового цикла роста ключевой ставки ЦБ, замедления роста экономики и падения доходов населения», — говорят аналитики.
Кредит на переезд: куда и откуда уезжают россияне при помощи ипотеки
По данным Frank RG, большая часть апрельских займов пришлась на кредиты наличными (47,3%) и ипотеку (43,3%). Автокредиты и кредиты в точках продаж составили 7,5% и 1,9% от общего объема займов. При этом сегмент автокредитования показал наиболее активный рост: в нем объем выданных кредитов второй месяц подряд держится на историческом максимуме. В прошлом месяце по программам автокредитования было выдано 97,4 млрд рублей — это на 566% больше по сравнению с апрелем 2020 года и на 49% больше, чем в апреле 2019 года.
Исторический максимум второй месяц подряд демонстрируют и объемы кредитов наличными — россияне получили 613,8 млрд рублей в апреле и 571 млрд рублей в марте. Для сравнения: в декабре, который традиционно считается пиковым месяцем для кредитования, банки выдали 500,1 млрд рублей в виде кредитов наличными.
Конец безумия: почему ипотечный бум в России завершается
Объем ипотечных кредитов в апреле составил 561,9 млрд рублей — несколько ниже исторического месячного максимума, который был зафиксирован в декабре (562,3 млрд рублей). Аналитики объяснили это влиянием программы льготной ипотеки, которую запустили в прошлом году.
Банкиры подтвердили Frank Media рекордные выдачи в апреле. «Количество заявок в апреле по сравнению с мартом увеличилось на 24%. В марте мы улучшили условия потребительского кредитования: снизили минимальные ставки, а также увеличили максимальную сумму одного займа до 3 млн рублей. Это оказало влияние на темпы выдач», — рассказал руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Иван Карпов.
Начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ Евгений Благинин также отмечает, что в апреле выдачи кредитов наличными превысили рекордные для банка значения — выдано 122,5 млрд рублей, что на 10% выше показателей предыдущего месяца и почти в 1,5 раза больше по сравнению с апрелем прошлого года, отмечает Frank RG.
Газпромбанк выдал на 12% больше потребительских кредитов в апреле, чем в марте, сообщили в пресс-службе банка. «Рост выдач связан в первую очередь с низкими ставками по потребительским кредитам», — отметили там.
Последний дворец: почему Конституционный суд разрешил отбирать у банкротов единственное жилье
Глава Frank RG Юрий Грибанов считает, что рост рынка кредитов связан сразу с несколькими причинами. «Это и сезонный фактор — население активно занимается строительством, покупает автомобили, и ожидание повышения ключевой ставки ЦБ — люди берут пока еще дешевые кредиты, и реализация отложенного спроса на кредитные продукты», — говорит Грибанов.
Он утверждает, что банки консервативны в оценке риска и не будут увеличивать объемы кредитных портфелей, снижая их качество. «Если же бум кредитования будет нарастать, ЦБ всегда может включить меры по охлаждению беззалогового кредитования за счет ужесточения нормативов», — предполагает Грибанов.
Оценка Frank RG базируется на данных о результатах работы за месяц, которые компании передают банки, и не учитывает рынок кредитных карт.
Впереди банков. Как микрофинансовые организации осваивают искусственный интеллект
В марте россияне взяли рекордное количество микрозаймов — 2,35 млн, это максимальный показатель за всю историю, а объем выданных микрокредитов вырос на 17,3% и впервые достиг отметки в 31 млрд рублей, сообщило «РИА Новости» со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс». В годовом выражении количество выданных в марте займов выросло на 30,6%. Средняя сумма одного микрозайма не меняется уже третий месяц подряд и составляет 13 100 рублей.