Банки России установили досрочный годовой рекорд по выдаче ипотеки

Общая сумма выданных к концу октября ипотечных кредитов достигла 3,25 трлн руб., это больше, чем за весь 2018 год, тогда россияне взяли кредитов на рекордную для ипотечного рынка сумму в 3,01 трлн рублей. О новом рекорде по выдаче ипотеке сообщает РБК со ссылкой на предварительные оценки «Дом.РФ» и Frank RG.

В 2019 году годовой размер ипотечных суд были ниже 3 трлн рублей. всего 2,85 трлн руб. По данным, поступившим в издание, выдача жилищных кредитов в октябре составила 550 млрд руб. , это месячный максимум в этом году. До этого банки обновляли исторические максимумы в июле (362 млрд руб.), августе (393 млрд руб.) и сентябре (504 млрд руб.). За это время средневзвешенная ставка по кредитам, выданным за месяц, находилась примерно на одном уровне — около 7,3%. «Дом.РФ» прогнозирует, что в целом за 2020 год может быть выдано более 1,5 млн кредитов на сумму около 3,7 трлн руб.

Почему дешевая ипотека может оказаться пузырем

Популярность ипотеки растет из-за снижения ставок и льготной программы кредитования на покупку жилья в новостройках, отмечают эксперт. Побочным эффектом роста выдач становится рост цен на жилье. Благодаря льготной программе средняя ставка по кредитам на новостройки в последние четыре месяца составляет около 5,9%, но на вторичном рынке ставки выше — около 8,1%. По данным «Дом.РФ», доля вторички в выдачах остается на уровне 70%. В количественном выражении на вторичном рынке в октябре было выдано 155 тыс. кредитов против 143 тыс. в сентябре. Средняя ипотечная ставка следовала также за динамикой ключевой ставки ЦБ. С начала кризиса, вызванного пандемией коронавируса и обвалом цен на нефть, регулятор снизил ее на 1,75 п.п. — с 6 до 4,25%. В сентябре и октябре ЦБ сохранил ее на том же уровне.

Ипотека продолжила дешеветь: когда ставки достигнут дна?

Первоначально госпрограмма льготной ипотеки должна была действовать до 1 ноября, но в конце октября была продлена до середины следующего года. По данным «Дом.РФ», за девять месяцев (в январе—сентябре) по программам с государственным участием банки выдали 283,5 тыс. ипотечных кредитов на 794 млрд руб. Больше всего выдач пришлось на программу кредитов под 6,5% на новостройки (598 млрд руб.),  далее следуют программы семейной ипотеки (153 млрд руб.) и дальневосточной ипотеки (44 млрд руб.). Доля льготной ипотеки среди все кредитов на покупку жилья - 26%.

Ипотека даром: выгодно ли брать кредиты на жилье «по нулевым ставкам»

Доля рефинансирования среди выданных кредитов достигла 13% в октябре. По оценке «Дом.РФ», основной ипотечный портфель сформирован по ставке около 10–11% и рефинансирование под 8% позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту в среднем с 25 тыс. до 21 тыс. руб. Доля просроченной задолженности свыше 90 дней сохранилась в октябре на низком уровне (1,56%). Весь портфель ипотечных кредитов с учетом секьюритизации в госкомпании оценивают в 9,3 трлн руб.

Появится ли в России честная ипотека?

В октябре выдача кредитов в отношении к прошлому месяцу выросла не так значительно, как в сентябре (10% против 28%), замедлилась и выдача ипотеки по льготной программе. По программе под 6,5% выдано 50 тыс. кредитов на 151 млрд руб. (падение на 17% в сравнении с сентябрем), свидетельствуют данные «Дом.РФ». В госкомпании отметили, что в сентябре в ожидании завершения программы наблюдался ажиотажный спрос на такие кредиты.

Три банка из 20 крупнейших сократили в октябре долю выдачи льготной ипотеки: что ждет рынок

Программу под 6,5%, продлили до июля 2021 года, она позволяет взять ипотеку в новостройке с минимальным первоначальным взносом 15% (первоначально было 20%). Лимиты по кредитам установлены на уровне 12 млн руб. для Московского региона и Санкт-Петербурга с Ленобластью и 6 млн руб. для других регионов. Однако с учетом роста цен на новостройки выгода льготной ипотеки несколько снижается с финансовой точки зрения, считает Щурихина. В «Дом.РФ» ожидают, что по льготной программе банкам удастся выдать еще 300 тыс. новых льготных кредитов на сумму 1 трлн руб. Но для этого нужен стабильный рост доходов населения, резюмировал руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.