ЦБ утвердил анонсированные Набиуллиной меры против ипотечных схем застройщиков
ЦБ утвердил меры против ипотечных схем застройщиков с «экстремально низкими» ставками. С 30 мая регулятор станет требовать от банков формировать дополнительные резервы по таким кредитам на жилье, выданным после 15 марта. Глава ЦБ не раз критиковала застройщиков за акции на покупку жилья со ставками ниже рынка, которые в результате ведут к резкому росту цен, и в начале марта предупредила, что такие схемы чреваты рисками для финансовой и социальной стабильности в стране
Банк России ограничит ипотечные программы от застройщика с экстремально низкими ставками, которые существенно ниже рыночного уровня, говорится в сообщении Центробанка. Регулятор c 30 мая будет требовать от банков формировать дополнительные резервы по кредитам на жилье, выданным после 15 марта.
ЦБ уточнил, что банки должны будут повысить резервы по кредиту на жилье на 30%, если полная стоимость такого кредита будет ниже рыночной процентной ставки более чем на одну пятую, и на 50% — если полная стоимость кредита будет ниже рыночной ставки более чем вдвое. Регулятор уточнил, что для оценки рыночной ставки он использует значение доходности 10-летних ОФЗ, усредненное за три предшествующих дате выдачи календарных месяца. При этом если ипотека была выдана в рамках госпрограмм, то за вычетом размера возмещения, отмечается в сообщении.
Регулятор подчеркнул, что ставки по ипотеке от застройщика сегодня могут достигать 0,1%, что несет риски для банков и заемщиков, а также искажает общую статистику, «что в итоге мешает принятию взвешенных решений всеми участниками». ЦБ добавил, что такие предложения от застройщиков возможны за счет завышения цены на жилье на 20–30%, при этом разницу застройщик затем в виде комиссии платит банку для компенсации его выпадающих доходов.
ЦБ добавил, что у банков по-прежнему остаются возможности для рыночного снижения ставок.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не раз критиковала застройщиков за акции на покупку жилья со ставками ниже рынка. Меры, утвержденные регулятором, она анонсировала в ноябре 2022 года. В декабре того же года глава ЦБ призвала закрыть все схемы по «ипотеке от застройщиков». В начале марта Набиуллина заявила, что объем ипотеки в России растет быстро — в 2022 году более чем на 20%, а стандарты выдач ухудшаются. Она подчеркнула, что это, в том числе ипотечные схемы от застройщиков, несет в себе серьезные риски для финансовой и социальной стабильности страны.
На этом фоне ЦБ принял решение с 30 мая ввести повышенные резервы для банков по «схемной» ипотеке от застройщика и более высокие надбавки с учетом пересчета доли первоначального взноса. Помимо этого, с 1 мая вырастут макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом. Если такие меры не смогут «отрезвить» рынок, регулятор пообещал потребовать законодательного запрета различных схем от застройщиков. «Главное — будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы», — заключила Набиуллина.
В 2023 году средний срок ипотечного кредита в России может достичь 27 лет, а средний ежемесячный платеж впервые превысит отметку 30 000 рублей, предупреждали в начале марта аналитики рейтингового агентства НКР. Изменения на рынке ипотеки связаны с предстоящим ужесточением регулирования со стороны Банка России и ростом ставок, который «отчасти будет следствием действий ЦБ», говорилось в исследовании «Ипотека на привале», подготовленном НКР.