Миллиард взаймы: как построить успешную компанию на микрозаймах для Индии и Африки
21 августа лос-анджелесский стартап Tala объявил о привлечении инвестиций на сумму $110 млн. Tala предоставляет микрозаймы населению развивающихся стран и владельцам малого бизнеса. Раунд финансирования возглавил новый венчурный фонд из Кремниевой долины RPS Ventures, один из основателей которого, Кабир Мисра, ранее был управляющим партнером инвестиционного фонда Vision Fund — дочки Softbank с активами на сумму $100 млрд. Помимо него, инвесторами Tala стали компании PayPal и Data Collective, а также венчурные фонды Revolution и Lowercase Capital, принадлежащие миллиардеру Стиву Кейсу и бизнес-ангелу Крису Сакке соответственно. По словам одного из инвесторов, благодаря новому раунду финансирования рыночная стоимость Tala выросла примерно до $800 млн. На сегодняшний день общий объем инвестиций в Tala составил более $200 млн.
37-летняя Шивани Сироя основала Tala в 2011 году. До этого она работала аналитиком по банковским инвестициям и аналитиком Фонда ООН в области народонаселения, где она проводила социально-экономические исследования. Мобильное приложение Tala позволяет жителям Кении, Филиппин, Танзании, Мексики и Индии брать микрозаймы на сумму от $10 до $500. Большинство пользователей использует приложение для развития своего малого бизнеса, например, продуктовых магазинов и ларьков. Для оценки кредитных рисков разработчики Tala используют данные мобильного телефона заемщиков, а не их кредитные истории. Они изучают привычки заемщиков и смотрят, например, вовремя ли те оплачивают телефонные счета.
В 2014 году Шивани Сироя впервые запустила приложение Tala в Кении. Сегодня число пользователей Tala в этой восточноафриканской стране превышает 4 млн человек. Жители Кении берут от трех до шести микрозаймов в год по среднемесячной процентной ставке в 10%. Шивани Сироя открыла офисы компании в Санта-Монике, Кении, Мексике, Индии и на Филиппинах. Штат Tala составляет 600 человек. В начале этого года компания Tala вошла в список самых перспективных финтех-проектов The Forbes Fintech 50.
Главный конкурент Tala — компания Branch из Сан-Франциско. Мэтт Флэннери, один из основателей благотворительной краудфандинговой платформы Kiva.org, создал Branch в 2014 году. Услугами Branch на данный момент пользуются 4 млн человек. Среднемесячная процентная ставка составляет 15%. Ранее в этом году компания Branch привлекла $70 млн от таких инвесторов, как Visa и Andreessen Horowitz, а также взяла кредит на $100 млн. За последний год Tala также привлекла кредитные средства на сумму $100 млн для финансирования своих микрозаймов.
С помощью нового финансирования компания Tala планирует привлечь больше пользователей в Индии и расширить свою географию присутствия. Скорее всего, возможность брать микрозаймы через приложение Tala вскоре появится у жителей Западной Африки, Юго-Восточной Азии и Латинской Америки. Также планируется запуск новых продуктов. Пользователи приложения Tala из Кении уже опробовали услугу медицинского микрострахования, которое покрывает посещение врача. Ожидается, что первый полноценный пакет микрострахования станет доступен пользователям в течение следующих 12 месяцев. Представители Tala также запустили пробную программу финансового образования и обучения финансовой грамотности. Руководство Tala намерено опробовать дополнительные продукты в течение следующего года.
Перевод Полины Шеноевой