ЦБ задумался об усилении контроля за открытием счетов мигрантов в банках

Центробанк совместно с Росфинмониторингом разрабатывает дополнительные способы проверки иностранцев при открытии счетов, рассказал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

«Сейчас мы совместно с Росфинмониторингом и другими коллегами прорабатываем инструменты для банков, каким образом принимать нерезидентов на обслуживание, осуществлять проверку документов, проводить идентификацию. Поскольку паспорт гражданина РФ по базе МВД проверить можно, а для проверки паспорта нерезидента нет таких возможностей», — отметил Шабля.

Планы усилить контроль за открытием счетов иностранцев в ЦБ объяснили борьбой с дропперами (или дропами, подставными лицами, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств). По словам Шабли, около четверти из них — нерезиденты. «Немало случаев, когда для оформления карт используются поддельные, купленные, украденные документы мигрантов», — отметил представитель Центробанка. Всего сейчас ЦБ известны данные почти 700 000 дропперов.

В Росфинмониторинге подтвердили, что банкам бывает сложно подтвержить подлинность документов иностранцев, что обусловлено «отсутствием информационных систем», доступных финансовым организациям.

Решить проблему могло бы введение в России единого документа, удостоверяющего личность иностранцев, однако реализация этого механизма «потребует значительного времени и ресурсов», как так создание такого документа нужно согласовать со всеми компетентными органами, отметили в Росфинмониторинге.

Второе возможное решение — органы миграционного учета могли бы предоставить банкам доступ к информации о документах нерезидентов, по которым они въехали в Россию, заявили в ведомстве.

РБК напоминает, что с июля 2023 года, когда начали действовать поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ, российские банки могут открывать счета иностранцам из некоторых стран удаленно, это было сделано из-за ухода платежных систем Visa и MasterCard из России.

Эксперты подтверждают наличие сложностей у банков с проверкой документов клиентов-нерезидентов. Если бы кредитные организации получили доступ к данным управления МВД, которое занимается регистраций нерезидентов в России, это могло бы решить проблему, отмечает председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. А до этого можно бы ввести для нерезидентов лимит на открытие счетов, по аналогии с уже существующими ограничениями при оформлении сим-карт, отмечают эксперты. РБК направил запрос в МВД.

Усиление контроля за открытием счетов мигрантов, которым и сейчас часто выдают зарплату наличными по черным и серым схемам, может повлечь за собой еще больший уход расчетов с такими гражданами в теневую зону, отмечает партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов.

Ранее в ЦБ сообщили, что около 10 млн клиентов российских банков в этом году переводили деньги на карты дропперов. «Это, как правило, не преступники, а обычные люди: кто-то покупает ставку в онлайн-казино, кто-то — криптовалюту. Но цифра вовлеченности внушительная, а объемы операций составляют существенную долю теневой экономики нашей страны», — отметил Шабля.

ЦБ вместе с Росфинмониторингом и банками изучает возможность создания единой платформы для борьбы с дропами, отметили в Банке России. Регулятор рассчитывает, что она позволит централизованно передавать банкам данные о подозрительных операциях, совершенных гражданами, чтобы пресечь активность таких клиентов.

Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает для банков методические рекомендации, которые должны купировать риски использования теневым бизнесом нотариальных доверенностей на открытие счета и проведение транзакций, рассказали Forbes в пресс-службе регулятора в октябре. Тогда в ЦБ заявили, что в этом году выявлены 500 000 дропов, порядка 6% из них открывают счета и проводят операции по ним с привлечением поверенных.