«Кредитная сознательность» россиян снизилась до минимума с пандемийного 2020 года

Индекс кредитной сознательности россиян, составленный бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг Бюро», на 1 октября снизился до минимума с середины пандемийного 2020 года — тогда он находился на уровне 1,35 пункта, сейчас составил 1,51 пункта, пишет РБК со ссылкой на расчеты БКИ.

В июле — сентябре показатель снизился на 0,06 пункта, с последней четверти прошлого года — на 0,27 пункта, это его самое затяжное падение за все время замеров, которые ведутся с 2011 года, отметили в «Скоринг Бюро».

При составлении индекса учитывается информация о динамике просроченной задолженности «с учетом вероятности переката ранней просроченной задолженности (от нуля дней) в более «тяжелые» по длительности категории», рассказал глава «Скоринг Бюро» Олег Лагуткин.

Он объяснил снижение индекса увеличением частоты просрочек и ухудшением возврата заемщиков к выполнению платежей по графику. На конец августа просрочены были около 6,2 млн договоров на необеспеченные кредиты, на конец прошлого года — 5,4 млн таких договоров, указывает Лагуткин.

О «некотором потенциальном росте проблем в обслуживании розничных кредитов» говорит и директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. «Высокие ставки и неравномерность изменения уровня реальных доходов граждан играют роль в этом процессе», — отмечает эксперт. По словам Полухина, ситуация ухудшилась в сегменте кредитов наличными и кредитных карт.

На то, что в портфелях банков растет просрочка как минимум по кредитным картам, указывает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

По данным ЦБ, на конец августа доля плохих долгов в общем розничном портфеле составляла 4,1%, доля просрочки в объеме необеспеченных ссуд — 7,6%, оба показателя мало менялись за последние месяцы. Однако Центробанк указывал на «вызревание» проблемных необеспеченных кредитов.

Половина (51%) долга россиян перед банками пришлась на граждан с тремя и более кредитами, следует из аналитики ЦБ. При этом количество таких заемщиков за год выросло на 20% и на 1 октября составило 13,2 млн человек. Средняя задолженность заемщиков с тремя и более займами — 1,4 млн рублей.

Число пользователей кредитных карт, по данным ЦБ, за год увеличилось на 22%, то есть на 5,2 млн человек. Количество граждан с ипотекой за тот же период выросло на 8% — до 10,7 млн человек. Заемщиков с автокредитами за год стало больше на 44%, сейчас их более 20 млн.