BNPL-сервисы предложили поднять лимит для рассрочки без переплат до 60 000 рублей

Банки и BNPL-сервисы по оплате покупок частями выступили против введения лимита для покупок в рассрочку без переплат в 15 000 рублей, предложив поднять его до 60 000 рублей, сообщил РБК со ссылкой на письма Национального совета финансового рынка (НСФР), направленные в ЦБ, Совет Федерации и комитет Госдумы по финансовому рынку. Подлинность документов подтвердил председатель НСФР Андрей Емелин.

Законопроект, регламентирующий правила продажи товаров в рассрочку или с оплатой частями, был внесен в Госдуму в начале августа. Он ограничивает покупки в рассрочку без занесения информации в кредитную историю потребителя лимитом в 15 000 рублей. При превышении этой суммы оператор рассрочки должен будет передавать информацию о сделке в бюро кредитных историй (БКИ).

Предоставление рассрочки выше 15 000 рублей с обязанностью отчитываться перед БКИ «перекроет экономический смысл» такого инструмента, как BNPL, отметил Емелин. НСФР в письмах подчеркивает, что порог в 15 000 рублей не соответствует реалиям, так как чаще всего в рассрочку покупают товары стоимостью от 30 000 до 60 000 рублей. И предлагает лимит в 60 000 рублей в качестве «разумной демаркационной линии», которая отделит BNPL от обычного кредитования. Лимит ниже этой суммы заставит граждан выбирать более обременительные займы в МФО, отметили в НСФР.

Банки и BNPL-сервисы попросили в письмах и другие послабления. В том числе речь идет об увеличении предельного срока рассрочки с предложенных четырех месяцев до шести и корректировке формулы, по которой рассчитывается неустойка в случае, если клиент перестанет вносить платежи.

В России BNPL-сервисы (Buy Now, Pay Later — «бери сейчас, плати потом», или беспроцентные рассрочки) появились в 2021 году. По оценке Frank RG, на которую ссылается издание, в 2022 году россияне купили с их помощью товаров и услуг на 42 млрд рублей, по итогам 2023 года сумма могла превысить 100–120 млрд рублей.

Поскольку BNPL-сервисы не оформляют с клиентом кредитный договор, данные о такой рассрочке не попадают в кредитную историю заемщика. В конце 2022 года ЦБ предложил «сблизить» регулирование рынка рассрочки с законодательством о потребкредитовании. В декабре 2023 года президент Владимир Путин поручил до 1 июня 2024 года подготовить поправки, регулирующие работу BNPL-сервисов. 

РБК направил запросы в BNPL-сервисы и банки, предлагающие услугу. Представитель «Яндекса» отметил, что озвученные НСФР предложения «решают большинство проблем текущей версии законопроекта». Представитель «Сбера» подчеркнул, что «изменения не должны усложнять клиентский путь и ограничивать возможность в получении таких рассрочек».

Представитель ЦБ напомнил, что поручение Путина «предполагает запрет платной рассрочки от операторов этого сервиса».

Руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева назвала порог в 15 000 рублей вполне обоснованным. Она отметила, что 60 000 рублей для многих граждан соответствует ежемесячной зарплате, поэтому данные о долге в размере даже 50% от этой суммы, тем более на короткий срок, в обязательном порядке должны быть в кредитной истории. Зампред экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев признал, что при введении регулирования маржинальность BNPL-сервисов может стать не столь привлекательной, но подчеркнул, что волноваться следует о правах физлиц и их долговой нагрузке.