Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для их предотвращения, с трех до шести. 25 июля вступит в силу закон, по которому банки должны в течение 30 дней возместить клиенту деньги, перечисленные мошенникам, если они допустили перевод средств на счет, который находится в специальной базе ЦБ
Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, с трех до шести, сообщила пресс-служба регулятора.
Первый новый критерий — по счету, на который переводятся средства, ранее уже совершались мошеннические операции, и он попал в базу данных кредитной организации. В этом случае операции по счету должны быть приостановлены, даже если сами клиенты не сообщали об обмане, а счета злоумышленников не попали в базу данных ЦБ.
Второй новый критерий — возбужденное уголовное дело в отношении получателя средств. При этом информация о деле может быть получена по любым каналам, а не только при обмене с правоохранителями на площадке ФинЦЕРТ. Банк должен приостановить зачисление средств на счет, даже когда клиент или другое заинтересованное лицо предоставят документ о возбуждении уголовного дела.
И в-третьих, банки должны учитывать данные о мошеннических операциях, поступившие от сторонних организаций. К примеру, от оператора связи — о зафиксированной перед переводом денег телефонной активности, росте числа входящих сообщений, в том числе в мессенджерах.
Три первых признака подозрительных операций ЦБ определил в сентябре 2018 года. Банки должны приостанавливать переводы денег на счета, сведения о которых есть в базе данных ЦБ о мошеннических счетах. Они обязаны не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция по сумме, периодичности, времени и месту совершения. И, наконец, если трансакция проводится с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, и информация о нем есть в базе данных регулятора.
Приказ ЦБ с обновленными критериями вступит в силу 25 июля. Тогда же начнет действовать закон о новых механизмах противодействия подозрительным операциям с использованием этих критериев. По этому закону банки должны в течение 30 дней возместить клиенту деньги, в том числе добровольно перечисленные мошенникам, если они допустили перевод средств на счет, который находится в специальной базе ЦБ.