ЦБ раскритиковал комиссии с застройщиков для сохранения низких ипотечных ставок

Банку России «не нравится история с комиссиями» для застройщиков, заявил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов в ответ на вопрос о том, как регулятор относится к практикам банков сохранения низких ставок после завершения программы льготной ипотеки за счет субсидий со стороны застройщиков. ЦБ намерен прописать в стандарте ипотечного кредитования запрет на взимание комиссий, которые «оплачивает в конечном итоге сам заемщик — которые приводят к росту стоимости жилья и идут и конечном итоге из кошелька самого заемщика», рассказал он в кулуарах Финансового конгресса Банка России.

«Если кто-то хочет что-то субсидировать — дайте скидку, в чем проблема. А в итоге (при покупке жилья с использованием субсидированного кредита — Forbes) стоимость жилья увеличивается. В реальности продать недвижимость потом за эти деньги может быть невозможно», — объяснил Данилов.

Льготная госпрограмма ипотеки под 8%, которая позволяла банкам форсированно наращивать выдачи на покупку квартир на первичном рынке жилья в последние годы, завершилась 1 июля. Однако крупные банки уже заявили о том, что сохранят для заемщиков нерыночные ставки при условии, что их будут субсидировать застройщики. Так, Сбербанк пообещал держать ставку 8% до пяти лет, если застройщики согласятся ее субсидировать или применят прямые скидки на свои объекты. ВТБ совместно с партнерами-застройщиками также продолжит предлагать клиентам возможность снизить ставку до 8% и ниже за счет субсидирования от застройщиков, рассказал Forbes представитель банка. А Альфа-банк для поддержки первичного рынка предложит своим клиентам опцию «Полгода без забот», по которой платеж по ипотеке в первые шесть месяцев составит 10 000 рублей, а после завершения льготного периода будет доступна сниженная ставка на весь срок кредита. Опрошенные Forbes застройщики сообщили, что рассматривают варианты субсидирования ставок для сохранения спроса.

ЦБ неоднократно заявлял о том, что ипотека с нерыночными ставками рискованна для банков и для заемщиков из-за того, что субсидии застройщика вкладываются в стоимость квартиры. В случае дефолта заемщика банк не сможет продать такой залог по цене, прописанной в договоре, так как она была выше рыночной, а заемщик — погасить свои долги. Для борьбы с такими практиками ЦБ планировал разработать ипотечный стандарт, который демотивирует банки выдавать рискованные кредиты. Также Банк России рассматривал вариант внесения изменений в регулирование, которое заставит банки отражать завышение стоимости жилья за счет комисиий и схемности в показателях оценки финансового риска. Например, в макропруденциальных надбавках к коэффициентам риска, а также в оценке LTV (loan-to-value, соотношение суммы кредита к стоимости залога).Наконец, ЦБ хочет инициировать изменения правил выдачи кредитов с господдержкой, чтобы банки перестали комбинировать высокорискованную ипотеку с госпрограммами.