Совет Федерации одобрил закон с ограничениями для плавающих ставок по кредитам

Совет Федерации одобрил закон, ограничивающий применение переменной (плавающей) ставки по кредитам, сообщила пресс-служба Банка России. Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

По нему, объяснили в ЦБ, минимальный размер кредита с плавающей ставкой должен быть равен среднемесячной номинальной зарплате по России (по данным Росстата), умноженной на 1000. Сейчас это около 74 млн рублей. Регулятор отметил, что заемщики, привлекающие столь значительные кредиты, обладают достаточной финансовой грамотностью, чтобы оценить возможные риски.

Закон запрещает выдавать кредиты с переменной ставкой на меньшую сумму (исключение сделано толко для ипотечных кредитов на сумму от 15 млн до 74 млн рублей и сроком погашения менее 20 лет). При этом изначальное значение плавающей ставки может быть увеличено только на треть, но не более чем на 4 процентных пункта. В случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен не более чем на четверть от изначального, но не более чем на четыре года. Для ипотечных кредитов минимальная сумма кредита с плавающей ставкой определена в 200, а максимальная — в 1000 среднемесячных зарплат.

Закон устанавливает такие же ограничения на максимально возможное увеличение процентной ставки и продление срока возврата кредитов с плавающей ставкой для микропредприятий. При этом для них не установлены ограничения по размеру кредита и обеспечению.

В ЦБ подчеркнули, что правительство вправе установить перечень отраслей, на которые не будут распространяться соответствующие ограничения. Также эти гарантии не могут быть реализованы по кредитам микропредприятий, полученным по субсидируемым государством программам поддержки малого и среднего бизнеса.

 В марте 2021 года президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ разработать поправки, регулирующие порядок изменения плавающих ставок и сроков возврата потребительских кредитов, в том числе ипотеки. В мае того же года ЦБ предложил частично запретить выдавать россиянам кредиты с плавающей ставкой, под запрет должны были попасть займы на срок до года и более 20 лет, а также кредитные карты с нефиксированным процентом.

В июне 2021-го регулятор предложил выдавать розничные кредиты с плавающими ставками только «квалифицированным» заемщикам. К ним глава ЦБ Эльвира Набиуллина отнесла «наиболее обеспеченных граждан, которые хорошо понимают свои риски при кредитовании на очень крупные суммы». «Небольшие кредиты, напротив, должны предоставляться на наиболее понятных условиях, здесь плавающие ставки должны быть запрещены», — подчеркнула она.

Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму в июле 2021 года, в марте 2022-го он был принят в первом чтении. В феврале 2024 года Национальный совет финансового рынка (НСФР) раскритиковал документ, предупредив, что ограничения для плавающей процентной ставки могут привести к убыткам банков. 18 июня Госдума приняла законопроект в третьем чтении.