РБК узнал о готовности Минфина улучшить для банков условия выдачи льготной ипотеки
Минфин с 1 июля может увеличить уровень возмещения банкам за выдачу льготной ипотеки, пишет РБК со ссылкой на источники. Эксперты считают, что увеличение надбавки для расчета возмещения с 1,5 п. п. до прежних 2 п. п. позволит «исключить перекос на рынке». Ранее сниженная надбавка привела к тому, что банки ограничивали выдачи ипотеки с господдержкой и требовали комиссии от застройщиков
Представители Минфина «вроде бы» согласились после 1 июля увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки, сообщили РБК два источника на финансовом рынке. Один из них отметил, что вероятность реализации этой идеи высокая.
Ранее надбавка, применяемая при расчете компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой, рассчитывалась как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 2 п. п., и ставкой по льготной программе. С 2024 года правительство сократило 2 п. п. в этой формуле до 1,5 п. п. После этого банки, в том числе «Сбер» и ВТБ, назвали льготную ипотеку нерентабельной для кредиторов.
Правительство в 2023 году дважды, в сентябре и декабре, снижало траты из федерального бюджета на льготные программы ипотеки. Если раньше компенсация банкам за выдачу льготных кредитов рассчитывалась по формуле «ключевая ставка (сейчас 16%) плюс 2,5 п. п. минус льготная ставка по ипотеке», то после изменений прибавка к ключевой ставке составила 2 п. п., а с января 2024 года — всего 1,5 п. п.
На этом фоне крупные банки, в том числе «Сбер» и ВТБ, с начала 2024 года ввели условие, требующее от девелопера платить банку комиссию с целью компенсировать кредитору недостающие доходы. Ряд застройщиков отказались платить банкам дополнительные комиссии.
Сейчас, по словам одного из собеседников РБК, Минфин «вроде бы» согласился вернуть спред на уровень 2 п. п. Forbes направил запрос в Минфин.
Программы льготной и семейной ипотеки в текущем виде истекают с 1 июля этого года. Льготная ипотека, выдаваемая по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, на строительство частного дома или приобретение земельного участка, продлена не будет, уточняли в Минфине. Семейная ипотека будет продлена до 2030 года, ставка по ипотечным кредитам для многодетных семей с детьми до шести лет составит 6%.
Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков заявил изданию, что надбавка для расчета возмещения должна быть увеличена, так как сегодня банки, особенно крупные, вынуждены выдавать льготную ипотеку с околонулевой рентабельностью. Возврат к прежним 2 п. п. Войлуков назвал достаточным, отметив, что это позволит «исключить перекос на рынке». Старший директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Иван Уклеин согласен, что новая формула с надбавкой в 2 п. п. является «более справедливой» для маржи банков. Она может «смягчить чувствительность льготных ипотечных выдач к процентному риску на случай повышения ключевой ставки», отметил он.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова не считает льготную ипотеку нерентабельной для банков, но сейчас она не является продуктом с той маржой, которая обеспечила бы им достижение поставленных целей по рентабельности или эффективности бизнеса. Тем не менее пересмотр величины надбавки для банков она назвала оправданным. После 1 июля 2024 года ожидается существенное снижение ипотечного спроса в связи с ограничением действия льготных программ, напомнила Носова. Повышение надбавки не приведет к агрессивному наращиванию ипотечных выдач, но интерес у банков будет поддержан, отметила она.