Госдума приняла закон о лимите в 100 000 рублей для переводов без открытия счета

Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон, устанавливающий верхнюю границу в 100 000 рублей для разовых переводов физлиц без открытия банковского счета при упрощенной идентификации. Документ опубликован в базе данных нижней палаты парламента. Поправки вносятся в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Этим же документом в закон «О национальной платежной системе» вносится изменение, которое повышает с 60 000 до 100 000 рублей сумму максимального остатка денежных средств на неперсонифицированном электронном средстве платежа. Закон вступит в силу по истечении года со дня официального опубликования.

Сейчас максимальная сумма для денежных переводов без открытия банковского счета при прохождении упрощенной идентификации личности не установлена, а при переводе более 15 000 рублей без открытия счета необходимо указать данные паспорта. В пояснительной записке говорится, что это не согласуется с международными антиотмывочными стандартами и создает дополнительные риски совершения непрозрачных операций в этой сфере.

«Законопроект разработан с целью снижения рисков отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, обусловленных отсутствием максимальной суммы перевода денежных средств по поручению клиента — физического лица без открытия банковского счета с применением упрощенной идентификации», — сказано в документе.

Законопроект был разработан Росфинмониторингом в 2022 году. Изначально предлагалось ввести порог на переводы физлиц без открытия счета при упрощенной идентификации в 60 000 рублей. В 2023 году лимит был поднят до 100 000. Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект в декабре прошлого года. 

Упрощенная идентификация предполагает, что банку или системе денежных переводов предоставлены фамилия, имя, отчество и паспортные данные клиента. Такая проверка личности может проводиться в электронном виде и по электронным копиям документов. Управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин в декабре 2023-го пояснял, что полная же идентификация требует личного присутствия клиента в отделении банка и предоставления дополнительных сведений (например, о целях совершения конкретной операции). 

Поправки в первую очередь коснутся тех, кто пользуется системами трансграничных переводов денежных средств, говорил Федюкин. По его словам, это та категория клиентов, которая сейчас постоянно проживает за границей, но имеет доходы или обязательства в России.