Верховный суд отменил решения в пользу «Тинькофф» по делу о заработке на курсе валют

Верховный суд (ВС) отменил апелляционное и кассационное решения по спору Тинькофф Банка и его клиента Ильи Филимонова. Спор касается списания банком денежных средств после выгодной конвертации валют в феврале-марте 2022 года. Отмененные решения были вынесены в пользу «Тинькофф», а первая судебная инстанция встала на сторону клиента. Судебная коллегия по гражданским делам ВС 12 марта отправила дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию, сообщил РБК представитель интересов Филимонова Дмитрий Бутряков.

РБК также ознакомился с аудиозаписью заседания и направил запрос в Тинькофф Банк. Коллегия ВС рассматривала гражданское дело по иску Филимонова к «Тинькофф» о взыскании списанной банком денежной суммы (€68 800), штрафа и компенсации морального вреда, а также его апелляцию к двум судам, которые вынесли решения в пользу банка. Верховный суд отменил решения апелляционного и кассационного суда на основании статей 390.14 и 390.16 Гражданского процессуального кодекса, то есть выявил существенные нарушения норм материального и процессуального права, «которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов».

Мотивировочная часть определения суда с выводами ВС должна быть опубликована позже. Коллегия рассмотрела вопросы, поставленные в определении судьей ВС Сергеем Асташовым (документ есть в распоряжении РБК). Асташов отметил в определении, что изложенные Филимоновым доводы о нарушениях судами норм права заслуживают внимания:

• суд апелляционной инстанции ничем не обосновал вывод о злоупотреблении Филимоновым правом при совершении операций по приобретению валюты на условиях банка;

• суд не указал, каким образом покупатель валюты должен был распознать наличие какой-либо ошибки в установленных курсах и в силу чего отказаться от покупки;

• банк может заблокировать денежные средства на счете только по решению суда либо по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

На аудиозаписи заседания адвокат Тинькофф Банка, отвечая на вопросы судебной коллеги, пояснил, что с точки зрения банка клиент злоупотребил правом на основе выявленной ошибки. По его словам, целью конверсионной операции является переход одной валюты в другую валюту, но действия Филимонова 1 и 11 марта 2022 года были зациклены на покупке иностранной валюты и на переводе их обратно в рублевую зону. «Недопустимо» покупать и продавать валюту в рамках одного банка: например, профессиональные инвесторы покупают доллары в одном месте, а продают их по более выгодному курсу в другом, сказал адвокат.

Судья по этому поводу заметил, что сам банк поступает точно так же: покупает валюту по одной цене, а продает ее по другой. Адвокат ответил, что прибыль от таких операций могут получать только банк и квалифицированный инвестор, который получил специальное образование. В сентябре 2022 года Одинцовский городской суд обязал Тинькофф Банк вернуть Филимонову списанные €68 800, а также выплатить компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 2 млн рублей. По мнению суда, банк «допустил виновные действия по снятию денежных средств со счета истца (клиента), чем нарушаются права и законные интересы истца».

Тинькофф Банк подал апелляцию — в марте 2023 года судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда отменила решение суда первой инстанции. Суд ссылался на статью 1102 ГК, согласно которой если лицо без установленных законом оснований приобрело имущество за счет другого лица, то приобретатель обязан вернуть потерпевшему это имущество. Правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Первый кассационный суд, который проводит проверку решений, вынесенных судами низших инстанций, оставил в силе решение апелляционного суда. Он усмотрел в действиях клиента «злоупотребление правом при совершении операций по конвертации валюты и правомерности действий ответчика (банка) по возврату неосновательного обогащения». В материалах кассации указывается, что Тинькофф Банком был установлен ошибочный курс 27 февраля, 1 марта и 11 марта. В качестве примера суд приводит ошибочный курс за 11 марта: 123 рубля за евро вместо 133 рублей. Биржевой курс в тот день достигал 129,9 руб. за евро. В банковской выписке, с которой ознакомился РБК, указано, что Филимонов 11 марта приобрел валюту по курсу 132,2 рубля за евро. 

В конце февраля — начале марта 2022 года некоторые клиенты Тинькофф Банка смогли выгодно обменять рубли на доллары и евро через промежуточную конвертацию в британский фунт стерлингов. Тогда один из трейдеров рассказал Forbes, что по такой схеме приобрести $1 можно было за 87,7 рубля (при прямой конвертации рубль — доллар стоимость $1 достигала 150 рублей) и через день сдать его на бирже по 105 рублей. К осени 2023 года «Тинькофф» выиграл не менее 20 судебных споров с участием своих клиентов, которые в конце зимы — начале весны 2022 года выгодно обменяли валюту в приложении банка, а потом столкнулись со списанием банком денег, писал РБК, изучивший судебные решения. Представитель группы инвесторов Дмитрий Бутряков сообщил тогда изданию, что в 2023 году судьи стали чаще становиться на сторону банка. Дело Филимонова стало первым делом клиентов Тинькофф Банка, которое дошло до Верховного суда, отмечает РБК.