ЦБ сообщил о появлении новых рискованных схем при покупке строящегося жилья
ЦБ рассказал о новых рискованных схемах при покупке строящегося жилья. По данным регулятора, некоторые банки и застройщики предлагают покупателям при выдаче ипотеки договоры участия в долевом строительстве, по которым часть средств за квартиру размещается на аккредитивах, а не на счетах эскроу, застрахованных государством. Использование таких схем может привести к тому, что покупатель потеряет большую часть средств и даже квартиру
Банк России рассказал о появлении новых рискованных схем, связанных с размещением средств заемщиков на аккредитивах вместо счетов эскроу, сообщили в пресс-службе регулятора. «Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж», — сказано в сообщении.
ЦБ пояснил, что средства, размещенные на аккредитивах, не застрахованы и в случае отзыва лицензии у банка человек может их лишиться. Деньги, которые лежат на счетах эскроу, застрахованы государством в размере до 10 млн рублей. Помимо потери денег, человек, подписавший договор участия в долевом строительстве, может также остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ фактически не был оплачен, уточнили в Центробанке.
Регулятор также рассказал о случаях, когда застройщики еще на этапе строительства заключали ДДУ с аффилированными лицами и продавали им жилье по цене ниже рыночной. При этом при переуступке покупатель платит реальную рыночную цену, но «вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры». Разница же уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и «на счет эскроу вообще не зачисляется», пояснили в ЦБ. В этом случае, если застройщик не выполнит свои обязательства, покупатель рискует потерять большую часть средств, которые были уплачены за квартиру, — ту разницу между рыночной и заниженной стоимостью на счете эскроу.
В Банке России назвали такие практики недопустимыми, поскольку они нарушают базовые принципы, заложенные в законе об участии в долевом строительстве, а банки и застройщики пользуются неосведомленностью людей. В связи с этим регулятор рекомендовал обращать пристальное внимание на договоры ДДУ, а именно — на сроки зачисления средств на счета эскроу и упоминание расчетов через аккредитив.
По итогам 2023 года число ДДУ выросло на 43,5% по сравнению с 2022 годом, до 1 млн, что стало рекордным значением, сообщили 20 февраля в пресс-службе ЦИАН. По данным Росреестра на конец ноября, с января по октябрь 2023 года в Москве было оформлено больше 131 000 ДДУ, в том числе 76 200 договоров с привлечением ипотеки.