Центробанк может ограничить сервисы рассрочки передачей данных клиентов в БКИ
Центробанк предложил ограничить бесплатную рассрочку в сервисах BNPL (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом») через введение лимита. В сервисах рассказали, что обсуждается пороговая сумма в диапазоне 60 000–80 000 рублей. При сделках выше нее данные о клиентах будут передаваться в БКИ, как при потребкредите
Центробанк рассмотрит введение предельной суммы бесплатной рассрочки от сервисов BNPL (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом»), передает РБК со ссылкой на представителя регулятора. Предполагается, что информацию о сделках выше пороговой суммы сервисам придется передавать в бюро кредитных историй (БКИ). ЦБ обсуждает с участниками рынка эту и другие идеи регулирования рассрочки, сообщили в регуляторе.
Центробанк намерен ввести разное регулирование для двух моделей рассрочки — платной и бесплатной, рассказал представитель регулятора. По его словам, платная рассрочка «по сути, является потребкредитом», а «предоставлять такую рассрочку должны профессиональные кредиторы». Если требования к платной рассрочке будут такие же, как к потребкредитам, то при ее оформлении сервисы обязаны будут передавать данные в бюро кредитных историй (БКИ). Финансовый рынок ранее выступал против этого подхода.
«Вторая модель — бесплатная рассрочка. Здесь мы обсуждаем возможность предоставления такой услуги специализированными операторами рассрочки», — сообщили в ЦБ. В регуляторе добавили, что рассматривается создание реестра операторов и требований к ним, обеспечивающих защиту прав потребителей. Представитель «Яндекса», в чьей линейке есть BNPL-продукт «Сплит», назвал вопрос создания реестра сервисов рассрочки «преждевременным» из-за небольшого размера рынка.
Для сервисов бесплатной рассрочки ЦБ допускает дополнительное регулирование в виде лимита на сумму покупок. Представитель ЦБ отметил, что могут быть введены определенные ограничения на сделки с операторами сервисов рассрочки: например, при превышении пороговой суммы рассрочки BNPL-сервису придется передавать информацию о клиенте в БКИ. В сервисах рассрочки рассказали, что обсуждается пороговая сумма в диапазоне 60 000–80 000 рублей.
Больше всего участников рынка беспокоит возможная перспектива передачи данных о предоставленных рассрочках в БКИ, отметили опрошенные РБК эксперты. Ранее в Тинькофф Банке предлагали создать для сервисов рассрочки альтернативу БКИ — распределенную систему, которая позволит участникам рынка узнавать о всех рассрочках, предоставленных разными сервисами одному клиенту. В ЦБ сообщили, что создание альтернативы БКИ для сервисов рассрочки не рассматривается.
Правительство и ЦБ к 1 июня 2024 года должны подготовить поправки, регулирующие работу сервисов, которые позволяют оплачивать покупки по частям, следует из поручений Владимира Путина. Кабмину и ЦБ поручено выработать «механизмы защиты прав граждан и предоставления им гарантий» при использовании беспроцентной рассрочки. ЦБ предлагал сделать это еще в 2021 году и до усовершенствования законодательства даже рекомендовал кредитным организациям воздерживаться от участия в таких выдачах.
С 2021 года на российский рынок BNPL вышло немало крупных игроков из банковской и микрофинансовой сферы и e-commerce: «Сплит» от «Яндекса», «Ozon Рассрочка» от Ozon, «Долями» от «Тинькофф», «Подели» от Альфа-банка, «Плати частями» от Сбербанка, «Халва частями» от Совкомбанка и т. д. Также о запуске похожего сервиса в 2024 году сообщал ВТБ.
Юридически все эти сервисы предоставляют не сами банки, а принадлежащие им компании, поэтому они, как и e-commerce, не попадают под регулирование ЦБ и не обязаны получать от него лицензию. В конце 2022 года ЦБ предложил «сблизить» регулирование рынка рассрочки с законодательством о потребкредитовании.