ВТБ создал резервы под проблемы корпоративных клиентов из-за высокой ставки
Время, когда розничное кредитование было локомотивом прибыли для банков, заканчивается, и наступает эпоха доминирования корпоративного кредитования, считает первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. По его словам, сейчас компании кредитуются, несмотря на высокие ставки, привязанные к ключевой, и ожидание длительного периода жесткой монетарной политики. Однако ВТБ в октябре создал допрезервы на случай кредитных убытков в размере 22,3 млрд рублей, основная часть которых пришлась на ссуды бизнесу
В октябре банк ВТБ досоздал резервы под кредитные убытки на 22,3 млрд рублей, из которых почти 14 млрд рублей — по юридическим лицам, сообщил первый зампредправления банка Дмитрий Пьянов на звонке, посвященном финансовым результатам банка по МСФО. На возможность компаний обслуживать долг по графику может повлиять длительный период повышенной ключевой ставки, уточнил он.
Прежде всего дорезервирование связано с инвестиционными проектами, с проектным финансированием и застройщиками коммерческой недвижимости, чьи проекты не обеспечены эскроу, объяснил Пьянов. Ставки для корпоративных клиентов — плавающие и рассчитываются по формуле ключевая плюс 1,5-2 процентных пункта. Банк считает дорезервирование разовым негативным эффектом октября, уточнил Пьянов. «По нашему мнению, это правильная практика ожидаемого резервирования без наступления каких-либо дефолтов», — объяснил он. Тем не менее он не исключил возможность досоздания резервов в 2024 году по юрлицам, если период жесткой монетарной политики продлится дольше, чем ожидает банк.
По словам Пьянова, поток корпоративных заемщиков, которые, невзирая на уровень ставки, приходят за ссудами, остается стабильным, а сам сегмент станет новым локомотивом прибыли для банков, заняв место розничного кредитования, «зажатого» макропруденциальными надбавками, которые приводят к большой утилизации капитала, и количественными лимитами. В октябре банк выдал корпоративных кредитов на 3,3% больше, чем в сентябре, а с учетом корректировки на эффект валютной переоценки кредитный портфель вырос на 4,1%. За 10 месяцев этого года он увеличился на 17,6%, достигнув 13,8 трлн рублей (с учетом валютной корректировки рост с начала года составил 12,4%).
Чистая прибыль ВТБ за октябрь 2023 года составила 26,8 млрд рублей, а за 10 месяцев накопленным итогом — 402,8 млрд рублей. Чистый процентный доход ВТБ в октябре составил 64,1 млрд рублей, что соответствует чистой процентной марже 2,9%, отметил Пьянов. Чистые комиссионные доходы в этом месяце принесли банку 20,5 млрд рублей, а прочие операционные доходы равнялись 3,4 млрд рублей. Таким образом, чистый операционный доход ВТБ в октябре составил 88 млрд рублей.
По словам Пьянова, чистая прибыль 10 месяцев позволяет предположить, что по итогам года банк сможет заработать более 430 млрд рублей. Это более чем на 100 млрд рублей выше рекордного результата 2021 года.