Центробанк обнаружил в ломбардах незаконную схему кредитования под залог
Ломбарды под видом оказания услуг по хранению имущества фактически выдают займы под его залог, выявил ЦБ. Схема получила название «хранители», по предварительным оценкам, на нее перешли около 2% небольших ломбардов. При такой схеме кредитования не действует регулирование, защищающее потребителя, предупреждают участники рынка
ЦБ сообщил, что выявил мошенническую схему на рынке ломбардов: под видом оказания услуг по хранению имущества граждан компании фактически выдают займы под его залог, подменяя соответствующие договоры. ЦБ уже вносит сведения о «хранителях» в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а по каждому выявленному нелегалу информация направляется в правоохранительные органы, пишет «Коммерсантъ».
ЦБ предупредил, что проценты по таким займам могут существенно превышать значения, установленные для легальных участников рынка. Переданное имущество не подлежит страхованию, в то время как для ломбардов это обязательно. Отсутствуют и гарантии, что клиенту нелегала выплатят деньги при реализации вещи, а ломбарды обязаны вернуть разницу между суммой реализации и величиной обязательств потребителя, рассказали в ЦБ.
Схема получила название «хранители». Эксперт проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова рассказала, что она отличается от привычных комиссионок и схем договоров покупки с обратным выкупом. По ее словам, компании предлагали человеку услугу хранения вещи, а в обеспечение сохранности вещи компания платила ему обеспечительный платеж. Этот платеж он должен был отдать в момент возврата вещи вместе с процентами за хранение.
«То есть якобы человек пришел не за деньгами, а просто отдать на хранение свою вещь. У многих возникли сомнения, в чем экономическая суть обеспечительного платежа», — отметила Храпунова. Именно в отсутствии экономического смысла обеспечительного платежа и были предпосылки того, что схему признают нелегальной ломбардной деятельностью, добавила собеседница газеты.
ЦБ вносит сведения о «хранителях» в список компаний с признаками нелегальной деятельности, а по каждому выявленному нелегалу информация направляется в правоохранительные органы, рассказали в регуляторе. Сами компании могут быть привлечены к административной ответственности, а их руководители — к уголовной, пояснили в ЦБ. За 2023 год за разные типы нарушений в перечень нелегалов попала 371 компания (в 2022 году — 493, в 2021 году — 382).
По состоянию на 13 ноября в реестре ЦБ состоит 1891 ломбард. В «хранители» уже ушли около 2% небольших участников рынка ломбардов, оценила председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок. Появление «хранителей» на ломбардном рынке она связала с высокой регуляторной нагрузкой — внедрением ЕПС (единый план счетов), ОСБУ (отраслевые стандарты бухгалтерского учета) и ГИИС ДМДК (государственная интегрированная информационная система драгметаллов и драгоценных камней).
«Не каждый мелкий ломбард выдержит затраты по их внедрению»,— отметила предправления ассоциации. Легальные ломбарды часто проигрывают конкуренцию как «хранителям», так и «комиссионкам» — они вынуждены нести «огромную регуляторную нагрузку, в результате рынок уходит в тень», сказал сооснователь «Первого ювелирного ломбарда» Артем Евстратов.
В серых сегментах фактически не действует регулирование, защищающее потребителя: не соблюдается ограничение полной стоимости кредита, не действует льготный месяц, когда ломбард не имеет права реализовывать невостребованные вещи, отметил председатель совета Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. По его мнению, чтобы переломить тренд роста мошенничества на рынке, необходима либерализация регулирования сегмента как минимум путем ослабления ограничений по полной стоимости кредитов.