Эксперты назвали риски предложенного ЦБ внедрения открытых API на финрынке
Внедрение модели открытых API на финансовом рынке России, предложенное ЦБ, может нести риски, пришли к выводу в «Яков и Партнеры» (бывшая McKinsey в России). Речь идет о разглашении персональных данных, нарушениях в части кибербезопасности, мошенничестве, а также еще большем усилении крупных компаний. Чтобы минимизировать риски, эксперты предложили, в частности, внедрить новые стандарты информационной безопасности. По их оценке, внедрение модели открытых API может в ближайшем будущем приносить до 300 млрд рублей ежегодно — большую часть получат банки
Внедрение модели открытых API на финансовом рынке России может нести риски, в том числе связанные с разглашением персональных данных и кибербезопасностью, говорится в исследовании компании «Яков и Партнеры» (бывшая McKinsey в России) о перспективах и результатах внедрения открытых API в стране, с которым ознакомился Forbes.
Чтобы минимизировать эти риски, нужны новые
стандарты информационной безопасности, ужесточение мер контроля и повышение ответственности за утечки, считают эксперты. Другая потенциальная проблема, по их мнению, — риски мошенничества со стороны поставщиков услуг. «Для митигации этих рисков необходимо усилить меры верификации, контроля за поставщиками и применения ответственности к ним», — полагают эксперты.
Эксперты обращают внимание на риск еще большего усиления крупных компаний за счет получения ими доступа к данным клиентов небольших компаний. «Для купирования этих рисков необходимы дополнительные надзорные и регуляторные меры по развитию конкуренции», — пишут эксперты. Они также предупредили о возможной неосведомленности клиентов о модели и недоверии к ней, а также о несоответствии инфраструктуры участников требованиям. «Важно разработать и реализовать действенную систему клиентского информирования, одновременно приняв дополнительные меры по защите пользователей», — пишут авторы исследования.
Проект по внедрению открытых финансов в России может занять около года, говорится в отчете. В ближайшие два года эти технологии могут приносить до 300 млрд рублей в год, прогнозируют эксперты. Наибольшая выгода, 163 млрд рублей (57%), будет сосредоточена в сфере кредитования малого и среднего бизнеса и физлиц — то есть ее получат сами банки. «Рост в сфере кредитования будет достигнут за счет увеличения коэффициента одобрения кредитов на 3–6% по результатам доступа к информации о потенциальном заемщике при анализе счетов в прочих финансовых институтах», — поясняют эксперты.
Клиенты смогут получить около 80 млрд рублей выгоды в год.
«Для обычных людей выигрыш будет достигнут благодаря эффективному
управлению личными средствами. Свободные деньги перестанут быть «остатками на счетах», а смогут приносить владельцам пассивный доход», — рассказал глава финансовой практики «Яков и Партнеры» Илья Иванинский. Он прогнозирует, что благодаря открытым финансам может появиться единое финансовое приложение, работающее по принципу одного окна, которое «позволяет целостно контролировать финансы».
Банк России опубликовал «Концепцию внедрения открытых API на финансовом рынке» в ноябре 2022 года. Он уточнял, что такая модель позволяет ее участникам обмениваться данными клиентов и за счет этого предлагать им максимально персонифицированные продукты и услуги. Регулятор указывал, что внедрение открытых API создаст возможности для развития конкуренции на рынке за счет равного доступа компаний к данным и упрощения перехода клиентов между организациями. Согласно концепции, ЦБ намерен внедрить обязательное использование открытых API по ряду операций c 2024 года. В перспективе инициатива может затронуть и другие отрасли экономики: финансовые организации смогут обмениваться данными с предприятиями нефинансовой сферы.
Открытые API уже используют некоторые участники рынка, в частности «Сбер» — SberBusinessAPI для предпринимателей в экосистеме «СберБизнес». Решение позволяет провести прямую интеграцию своих сервисов с интернет-банком, упростить и ускорить бизнес-процессы.