ЦБ предложил банкам договариваться о взыскании долгов с проблемных заемщиков
ЦБ разработал механизм, по которому банки смогут договариваться о взыскании долгов с проблемных заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Сейчас банки могут или не знать о других кредитах клиента, или не доверять друг другу и их односторонние действия могут навредить всем, считает ЦБ. На первом этапе банки будут сами решать, следовать ли рекомендациям
Банк России предложил кредитным организациям договариваться по поводу долгов заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию: регулятор утвердил механизм для взаимодействия кредитных организаций в этих случаях.
Центробанк привел пример. Люди берут ипотеку в одном банке, а потребительский кредит — в другом. В случае финансовых трудностей заемщики обычно стараются продолжать платить по ипотеке, но могут допускать просрочку по потребкредитам, сообщил Центробанк. Банки при этом не знают о других займах клиента или не полностью доверяют друг другу и не могут договориться о взаимном временном снижении платежей, чтобы заемщик снова мог обслуживать оба кредита. Тогда один из банков взыскивает долг через суд, и иногда это приводит к тому, что заемщик теряет жилье и становится банкротом, отметил ЦБ.
Теперь, согласно механизму, если заемщик столкнулся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, он сможет подать заявление в один из банков о комплексном урегулировании задолженности. В заявлении должны быть указаны другие банки, которые выдали ему кредиты. Банки смогут либо сами взаимодействовать друг с другом, либо назначить один из банков оператором, который займется реструктуризацией долгов, отметил ЦБ.
На первом этапе соблюдение стандарта будет добровольным, чтобы наработать достаточную практику применения и при необходимости уточнить его текст, сообщил ЦБ.
Моделирование показало, что банкротство заемщика с ипотекой и потребкредитом с экономической точки зрения бесполезно: банк, выдавший потребкредит, ничего не получит, потому что преимущество у залогового кредитора, а заемщик лишится квартиры, говорил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Алексей Чирков. Поэтому ЦБ предпочитает, чтобы участники рынка договаривались между собой о взыскании долгов и заключали для этого межкредиторские соглашения, отмечал он.
В 2022 году доля заемщиков с двумя и более кредитами в России впервые превысила 50%, сообщило в начале апреля бюро кредитных историй «Скоринг бюро» (бывший «Эквифакс»). За прошлый год на 1,8 процентного пункта до рекордных 7,1% выросла доля россиян с пятью и более кредитами.