ЦБ решил повысить резервы по ипотеке с экстремально низкими ставками
ЦБ повысит резервы на возможные потери по ипотеке от застройщиков с экстремально низкими ставками. Ужесточение затронет кредиты, выдаваемые и в рамках госпрограмм. Повышенные резервы предлагается установить по кредитам, выданным с 1 января 2023 года
Банк России повысит резервы на возможные потери по ипотечным займам от застройщиков по околонулевым ставкам. Соответствующий проект опубликован на сайте ЦБ. Изменения вступят в силу через 10 дней, регулятор принимает замечания и предложения по проекту до 13 января следующего года.
Повышенные резервы предлагается установить по ипотечным кредитам, которые выдадут с 1 января 2023 года. При этом полная стоимость займа по госпрограмме должна составлять менее 4/5 от ставки, принимаемой в расчет размера субсидии; вне госпрограмм составлять менее 4/5 от средней за последние три месяца доходности 10-летних ОФЗ; по условиям договора являться переменной и составлять менее 4/5 ключевой ставки Банка России.
В пояснительной записке к документу указывается, что проект разработан в целях «регулирования и минимизации кредитных и процентных рисков на рынке ипотечного кредитования, повышения устойчивости кредитных организаций, активно участвующих в программах льготного кредитования от застройщиков, и выравнивания конкурентного поля среди таких кредитных организаций, в рамках реализации регуляторных мер, анонсированных в докладе Банка России для общественных консультаций».
Согласно документу, для таких займов предусматривается увеличение размера формируемых резервов на возможные потери в зависимости от степени превышения эффективной процентной ставки над рыночной процентной ставкой по ипотеке.
Также законопроект предусматривает увеличение с 6 до 20 млн рублей порогового значения величины ипотечной жилищной ссуды, которая может включаться в портфель однородных ссуд при оценке финансового положения заемщика как среднего, в целях синхронизации с текущими программами государственной поддержки граждан по обеспечению жильем.
В ноябре глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала меры против ипотеки от застройщиков с начала 2023 года. По ее словам, такая ипотека несет риски как для заемщика, который в случае продажи недвижимости может выручить меньше средств, чем должен заплатить банку, так и для банка, который получает в залог актив по завышенной цене.